은행별 소상공인·법인 대출 — 창구가 갈리는 지점
소상공인 창구와 법인 창구는 같은 은행 안에서도 다릅니다.
정식 제휴 금융기관
모르고 서명하면
그 차이는 몇 년을 갑니다
금리 0.5%p, 거치기간 1년, 상환 방식 하나가 총부담을 크게 바꿉니다. 계약서에 도장을 찍기 전에 확인해야 하는 항목들입니다.
한 줄 요약 — 은행 내부에서 소상공인 대출은 개인 여신 또는 소기업 창구가, 법인 대출은 기업금융 창구가 담당하며 심사 자료와 기준이 다르므로 사업 규모에 맞는 창구로 가야 하고 규모가 커지면 기업금융으로 옮기는 것이 조건에 유리합니다.
같은 은행이라도 내부 창구가 나뉘어 있습니다. 소상공인 규모는 개인 여신이나 소기업 담당이, 법인은 기업금융 담당이 봅니다. 심사 자료도 다릅니다. 앞쪽은 카드매출과 개인 신용을, 뒤쪽은 재무제표를 봅니다. 그래서 규모가 커졌는데 계속 소상공인 창구에 있으면 받을 수 있는 조건을 놓칩니다. 반대로 준비 없이 기업금융에 가면 재무제표가 없어 헛걸음합니다.
은행별 소상공인·법인 대출 한눈에 보기
| 소상공인 창구 | 카드매출·개인 신용 중심 — 절차 간단 |
|---|---|
| 기업금융 창구 | 재무제표 중심 — 금액 크고 상품군 넓음 |
| 전환 시점 | 재무제표가 정리되고 규모가 커졌을 때 |
| 법인 공통 | 대표이사 연대보증이 대부분 부가 |
| 저축은행 법인 | 승인 폭 넓고 금리 높음 — 단기 용도 |
창구별 준비물
- 소상공인 창구 — 사업자등록증, 부가세 과세표준증명, 카드매출 자료, 종합소득세 신고서.
- 기업금융 창구 — 위에 더해 재무제표(3개년), 법인등기부등본, 주주명부, 이사회 의사록.
- 공통 — 국세·지방세 납세증명서, 임대차계약서.
- 법인 추가 — 대표이사 개인 신용 자료(연대보증 때문).
규모가 커졌다면
창구를 옮길 시점인지 점검하세요.
- 신호 ① — 소상공인 상품의 한도 상한에 걸리기 시작했다.
- 신호 ② — 재무제표가 3개년 이상 쌓였고 흑자 기조다.
- 신호 ③ — 기업 간 거래 비중이 커져 매출채권 관리가 필요하다.
- 준비 — 결산을 제때 하고, 가지급금을 정리하고, 매출 입금을 한 은행에 모으세요.
- 주의 — 법인 전환 직후는 이력이 없어 오히려 불리할 수 있습니다.
법인 대출에서 은행이 보는 것
- 재무제표 3개년 추이 — 단년도보다 흐름을 봅니다.
- 부채비율과 현금흐름 — 이익이 나도 현금이 안 돌면 감점입니다.
- 가지급금 — 가장 자주 지적되는 항목입니다.
- 대표이사 개인 신용 — 연대보증 때문에 함께 평가됩니다.
- 주거래 실적 — 매출 입금과 외환·카드 거래가 쌓인 은행이 유리합니다.
은행과 무엇이 다릅니까
이미 함께하고 있는 병의원입니다
전국 1,700곳 이상의 병의원·약국이 메디플라톤을 통해 자금을 조달했습니다.
일부만 표기했으며, 로고는 각 의료기관의 자산입니다.
신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
법인인데 소상공인 상품을 쓸 수 있나요?
규모 요건을 충족하면 가능합니다. 법인 여부가 아니라 상시 근로자 수 등이 기준입니다. 오히려 절차가 간단해 유리한 경우도 있습니다.
기업은행이 법인에 유리한가요?
중소기업 특화 은행이라 상품군이 넓고 정책자금 협약 취급이 많은 것은 사실입니다. 다만 개별 조건은 재무 상태에 따라 다르므로 시중은행과 비교해 보시는 것이 좋습니다.
저축은행 법인대출은 어떤 경우에 쓰나요?
1금융권 심사가 어렵거나 시점이 급할 때 씁니다. 승인 폭이 넓은 대신 금리가 높으므로 단기 브릿지로 쓰고 조건이 개선되면 대환하는 계획이 필요합니다.
창구를 옮기면 기존 거래는 어떻게 되나요?
기존 대출은 그대로 유지되며 신규 건부터 기업금융에서 취급하는 것이 일반적입니다. 담당자에게 규모 변화를 알리고 상담을 요청하시면 됩니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.