현금흐름 관리 — 이익이 나는데 돈이 없는 이유

현금이 막히는 네 지점

• 청구-입금 시차 — 공단·보험사·기업 검진 대금은 나중에 들어옵니다.
• 재고 — 이미 지출했지만 아직 매출이 되지 않은 자산입니다.
• 대출 원금 상환 — 비용이 아니라 손익계산서에 나타나지 않습니다.
• 선지출 — 매입대금·광고비·세금은 매출보다 먼저 나갑니다.
• 이 네 가지가 이익과 현금의 격차를 만듭니다.

부족 구간에 대응하는 순서

• 1순위 — 겹침 분산: 급여일·세금·매입대금이 같은 주에 몰려 있으면 옮기세요.
• 2순위 — 결제 시점 조정: 지급대행으로 매입대금 결제일을 뒤로 미룰 수 있습니다.
• 3순위 — 회전 자금: 남는 부족분만 단기로 조달하는 것이 이자 효율이 좋습니다.
• 4순위 — 구조 조정: 매달 반복된다면 고정비나 상환 구조 자체를 봐야 합니다.
• 급하게 알아보면 조건이 불리해집니다. 여유 있을 때 한도를 열어두세요.

신청부터 입금까지 평균 3영업일

함께 보면 좋은 문서

• 병의원 운영자금(운전자금) 대출 — 현금흐름 관리의 핵심
• 지급대행이란 — 빌리지 않고 현금흐름 만드는 방법
• 재무제표 읽는 법 — 원장이 봐야 할 세 가지 숫자
• 직원 급여자금 — 인건비 회전 자금 조달
• 병의원 세무 일정표 — 언제 얼마가 나가는가
• 대출 정보센터 전체 목록