의사 대출 비용 — 금리 말고 실제로 나가는 돈
금리 0.3% 차이보다 부대비용 한 줄이 더 클 때가 있습니다.
정식 제휴 금융기관
이름이 비슷하다고
조건까지 같지 않습니다
같은 이름으로 불려도 취급 기관에 따라 한도·금리·상환 방식이 전부 다릅니다. 구조를 모르고 고르면 몇 년간 이자로 그 차이를 부담하게 됩니다.
한 줄 요약 — 의사 대출의 실제 비용은 표면 금리에 인지세·근저당 설정비·보증료·중도상환수수료를 더해 계산해야 하며, 특히 3년 내 상환 가능성이 있다면 중도상환수수료가 금리 차이보다 총부담을 더 크게 좌우합니다.
상담에서 가장 자주 놓치는 부분이 「금리만 비교하는 것」입니다. 두 은행이 각각 연 5.4%와 연 5.7%를 제시했다고 해봅시다. 언뜻 앞쪽이 유리하지만, 앞쪽에 보증서가 붙어 보증료 0.8%가 별도로 나가고 중도상환수수료가 3년 슬라이딩이라면 이야기가 달라집니다. 개원 3년차에 매출이 올라 갈아타려는 순간 수수료가 수백만 원으로 돌아옵니다. 비용은 연 단위 실부담률로 환산해서 비교해야 합니다.
의사 대출 비용 한눈에 보기
| 표면 금리 | 제시 금리 — 비교의 출발점일 뿐 |
|---|---|
| 보증료 | 보증서 담보 시 연 0.5~1.2% 별도 부과 |
| 설정비 | 근저당 설정 시 채권최고액 기준 인지세·등기비 |
| 중도상환수수료 | 통상 3년 이내 상환분에 0.7~1.4% 슬라이딩 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
금리 외에 나가는 네 가지
- 보증료 — 신용보증재단·기술보증기금 보증서가 붙으면 연 0.5~1.2%가 금리와 별도로 부과됩니다.
- 근저당 설정비 — 부동산 담보 시 채권최고액(통상 대출금의 120%) 기준으로 등기비와 인지세가 발생합니다.
- 인지세 — 대출 약정 금액 구간별 정액입니다. 통상 은행과 차주가 절반씩 부담합니다.
- 중도상환수수료 — 조기 상환 시 잔여기간에 비례해 감소하는 슬라이딩 방식이 일반적입니다.
- 이 넷을 더해야 실부담률이 나옵니다.
실부담률로 환산하는 법
복잡한 계산이 아닙니다. 총비용을 대출금과 실제 사용기간으로 나누면 됩니다.
- ① 이자 총액을 구합니다 — 원리금 상환표의 이자 합계입니다.
- ② 일회성 비용을 더합니다 — 설정비·인지세·보증료 첫 회분.
- ③ 조기 상환 계획이 있다면 그 시점의 중도상환수수료를 더합니다.
- ④ 합계를 대출원금으로 나누고, 실제 사용 연수로 다시 나눕니다.
- 이 숫자가 같은 잣대입니다. 은행이 제시한 금리표가 아니라 이 값으로 비교하세요.
자주 어긋나는 지점
- 「금리 우대」의 조건 — 급여이체·카드실적·예금 유지가 조건이면 못 지킬 때 원래 금리로 돌아갑니다.
- 변동금리의 기준 — 코픽스 신규취급액 기준인지 잔액 기준인지에 따라 반영 속도가 다릅니다.
- 거치기간 — 이자만 내는 구간은 부담이 가볍지만 총이자는 늘어납니다.
- 대환 시점 — 중도상환수수료 면제 구간(통상 3년 경과)을 넘긴 뒤가 유리합니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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전국 1,700곳 이상의 병의원·약국이 메디플라톤을 통해 자금을 조달했습니다.
일부만 표기했으며, 로고는 각 의료기관의 자산입니다.
신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
금리가 낮은데 보증료가 붙는 상품, 유리한가요?
기간에 따라 갈립니다. 보증료는 매년 나가므로 장기로 갈수록 불리해집니다. 3년 이내 상환 계획이면 보증부가 유리한 경우가 많고, 7년 이상 끌고 갈 계획이면 금리가 조금 높아도 보증료 없는 쪽이 총부담이 작을 수 있습니다.
중도상환수수료는 무조건 내야 하나요?
아닙니다. 통상 3년이 지나면 면제되고, 그 이전이라도 연간 원금의 일정 비율(상품별로 10~20%)까지는 수수료 없이 갚을 수 있는 조건이 붙는 경우가 많습니다. 약정서의 해당 조항을 확인하세요.
설정비는 누가 부담하나요?
현재는 대부분 은행이 부담합니다. 다만 차주가 부담하는 대신 금리를 낮춰주는 선택형 상품도 있습니다. 이 경우 조기 상환하면 설정비를 회수하지 못하므로 손해입니다.
비용까지 포함해 비교해 주시나요?
네. 제휴 금융기관 제안을 받으면 표면 금리가 아니라 실부담률로 환산해 나란히 놓고 보여드립니다. 상환 계획을 알려주시면 그 시점 기준으로 계산합니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.