기존 주담대 대환 대환과 갈아타기 — 옮기면 실제로 이득인가

금리 차이만 보면 갈아타기가 손해인 경우가 있습니다. 비용을 넣어야 답이 나옵니다. 입력에 「신생아 특례대출 대환 소득」이 있는 것처럼 이미 집을 산 뒤에 알게 되는 경우가 많습니다. 확인할 것이 넷입니다. 첫째 대환 대상인지 — 언제 구입한 주택이고 어떤 대출인지에 따라 갈립니다. 둘째 요건은 그대로 적용됩니다 — 소득·자산·주택 요건을 대환에서도 봅니다. 셋째 비용입니다 — 기존 대출의 중도상환수수료와 새 대출의 설정비·인지세가 들고, 그것을 포함해 손익분기를 계산해야 합니다. 넷째 한도가 줄어들 수 있습니다 — 새 심사에서 한도가 기존 잔액보다 작게 나오면 차액을 현금으로 메워야 하고, 그 돈이 없으면 대환 자체가 진행되지 않습니다. 그래서 실행 전에 한도를 확정하는 것이 순서입니다.

기존 주담대 대환 대환과 갈아타기 한눈에 보기

실제로 밟는 순서

• 대환 가능 대상인지 그 시점 공고로 확인합니다.
• 새 대출의 예상 한도를 먼저 확인합니다 — 차액이 생기는지 봅니다.
• 실행일과 기존 대출 상환일을 맞추고 근저당 말소를 확인합니다.

대환과 갈아타기에서 특히

갈아타기 판단은 손익분기 개월 수 하나로 정리됩니다 — (중도상환수수료 + 설정비·인지세 등 부대비용) ÷ (월 이자 절감액)입니다. 그 개월 수가 남은 기간보다 짧으면 이득이고 길면 손해입니다. 여기에 사업자가 하나 더 봐야 할 것이 있습니다 — 옮기는 과정에서 한도가 줄어들 가능성입니다. 새 금융회사의 심사가 기존보다 낮게 나오면 차액을 메워야 하므로, 실행 전에 한도를 확정해 두어야 합니다. 그리고 고금리 부채를 정리하는 목적이라면 갈아탄 뒤 비워진 한도를 다시 쓰지 않는 것이 전제입니다 — 카드 한도를 그대로 두면 부채가 두 배가 됩니다. 중도상환수수료 부과 기간이 거의 끝났다면 그때까지 기다리는 쪽도 비교하십시오.

자금 쪽 전제

주택 정책금융은 재원 두 갈래로 갈립니다. 디딤돌·버팀목은 주택도시기금이고 주택도시기금법 제10조에 따라 국토교통부장관이 운용·관리하며 공사를 거쳐 금융기관에 재위탁됩니다 — 그래서 은행은 창구이고 조건은 기금이 정합니다. 보금자리론은 한국주택금융공사가 주택저당채권을 사들여 유동화하는 구조여서 장기 고정금리가 가능합니다. 요건 금액과 비율은 대책으로 바뀌므로 이 문서는 숫자를 적지 않고 신청 시점의 공고를 기준으로 삼으라고 적습니다. 대환에서도 요건을 그대로 봅니다. 이미 집이 있다는 사실이 면제 사유가 아닙니다.

은행과 무엇이 다릅니까

자주 묻는 질문 (FAQ)