감정평가 — 한도는 시세가 아니라 감정가에서 출발합니다
한도는 시세가 아니라 감정가에서 출발합니다. 금리와 한도, 비율은 적지 않습니다. 고시와 내규가 자주 바뀌어 옮겨 적는 순간 틀린 문서가 되기 때문입니다.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 한도는 시세가 아니라 감정가에서 출발합니다. 사람들은 「우리 건물 시세가 얼마니까 얼마는 나오겠지」로 계산합니다. 그런데 금융기관은 감정평가액을 씁니다. 감정가는 거래 사례와 수익성, 공시가격을 함께 보기 때문에 호가보다 낮게 나오는 것이 보통입니다.
담보가 있다고 한도가 자동으로 나오지는 않습니다. 계산에 들어가는 항목이 여럿입니다. 사람들은 「우리 건물 시세가 얼마니까 얼마는 나오겠지」로 계산합니다. 그런데 금융기관은 감정평가액을 씁니다. 감정가는 거래 사례와 수익성, 공시가격을 함께 보기 때문에 호가보다 낮게 나오는 것이 보통입니다.
감정평가 한눈에 보기
| 주제 | 담보 — 감정평가 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 한도는 시세가 아니라 감정가에서 출발합니다 |
| 왜 그런가 | 사람들은 「우리 건물 시세가 얼마니까 얼마는 나오겠지」로 계산합니다. 그런데 금융기관은 감정평가액을 씁니다. 감정가는 거래 사례와 수익성, 공시가격을 함께 보기 때문에 호가보다 낮게 나오는 것이 보통입니다. |
| 자금에는 어떻게 | 담보 건의 한도는 감정가 × 담보인정비율에서 선순위와 방공제를 뺀 금액입니다. 어느 한 항목만 보면 계산이 크게 어긋납니다. |
| 판단을 넘길 곳 | 감정평가사, 거래 금융기관 담보 담당자 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 신청 전에 공시가격과 최근 실거래가를 확인해 대략을 잡아 보십시오.
- 감정은 금융기관이 지정한 감정평가법인이 합니다. 내가 고르는 것이 아닙니다.
- 감정료는 대개 차주 부담입니다. 금액을 미리 물어 두십시오.
- 감정 결과가 예상보다 낮으면 다른 금융기관의 감정을 다시 받아 볼 수 있습니다. 비용이 또 듭니다.
- 임대 수익이 있는 물건은 수익 자료를 준비하면 평가에 반영됩니다.
걸리는 지점
- 감정가가 낮게 나오면 한도도 그만큼 줄어듭니다. 계약금을 먼저 넣지 마십시오.
- 이미 근저당이 있으면 그 금액을 빼고 계산합니다.
- 오래된 감정서는 다시 요구됩니다. 유효기간이 있습니다.
- 감정료는 대출이 안 나와도 돌려받지 못하는 것이 보통입니다.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
담보 건의 한도는 감정가 × 담보인정비율에서 선순위와 방공제를 뺀 금액입니다. 어느 한 항목만 보면 계산이 크게 어긋납니다. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 기존 차입을 한 표로 정리합니다 — 잔액·금리·만기·월 상환액. 이 네 칸이 새 한도의 대부분을 정합니다.
- 매출 자료는 기간이 길수록 유리합니다 — 6개월치보다 12개월치가 있을 때 인정 범위가 넓어집니다.
- 승인일과 실행일은 다릅니다 — 잔금이나 납품 일정이 걸려 있으면 거꾸로 역산해 잡으십시오.
- 부대조건의 값을 계산합니다 — 계좌 지정이나 카드 실적 같은 조건에도 비용이 있습니다. 금리만 보면 어느 쪽이 싼지 뒤집힙니다.
- 정책자금은 공고와 차수를 먼저 봅니다 — 예산이 소진되면 조건이 맞아도 접수가 닫힙니다. 시점이 자격만큼 중요합니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 감정평가사, 거래 금융기관 담보 담당자와 상의하셔야 합니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
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전문 상담
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서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
감정가는 시세와 얼마나 다른가요?
물건과 지역에 따라 다릅니다. 호가보다는 낮고 공시가격보다는 높은 것이 일반적이지만, 수치로 단정할 수 없습니다.
감정평가사를 제가 고를 수 있나요?
금융기관이 지정한 법인이 하는 것이 보통입니다. 별도로 받은 감정서는 참고만 되는 경우가 많습니다.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
구체적인 비율과 기한은 기관 공시나 창구에서 확인하십시오. 여기 적힌 숫자를 믿고 움직이면 위험합니다.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
감정평가사, 거래 금융기관 담보 담당자입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다.
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안내 및 유의사항
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- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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