이자 계산과 금리 구조 — 금리는 조달금리에 내 위험과 업무 원가를 얹어 만들어집니다
금리는 조달금리에 내 위험과 업무 원가를 얹어 만들어집니다. 제도는 개정됩니다. 오래된 글의 숫자를 그대로 믿지 마시고 기준 시점을 먼저 확인하십시오.
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한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 금리는 조달금리에 내 위험과 업무 원가를 얹어 만들어집니다. 「1억이면 이자가 얼마」를 묻지만 답은 금액이 아니라 구조입니다. 같은 1억이어도 금리, 상환 방식, 기간에 따라 총이자가 배로 차이 납니다. 그리고 내 금리는 광고 금리가 아니라 심사 뒤에 정해집니다.
빌리는 것보다 갚는 구조를 먼저 정하는 편이 안전합니다. 나중에 바꾸려면 재약정을 거쳐야 합니다. 「1억이면 이자가 얼마」를 묻지만 답은 금액이 아니라 구조입니다. 같은 1억이어도 금리, 상환 방식, 기간에 따라 총이자가 배로 차이 납니다. 그리고 내 금리는 광고 금리가 아니라 심사 뒤에 정해집니다.
이자 계산과 금리 구조 한눈에 보기
| 주제 | 상환 — 이자 계산과 금리 구조 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 금리는 조달금리에 내 위험과 업무 원가를 얹어 만들어집니다 |
| 왜 그런가 | 「1억이면 이자가 얼마」를 묻지만 답은 금액이 아니라 구조입니다. 같은 1억이어도 금리, 상환 방식, 기간에 따라 총이자가 배로 차이 납니다. 그리고 내 금리는 광고 금리가 아니라 심사 뒤에 정해집니다. |
| 자금에는 어떻게 | 소수점 아래의 금리 차이보다 상환 방식과 기간, 부대비용이 총비용을 더 크게 움직이는 경우가 많습니다. 세 가지를 함께 보십시오. |
| 판단을 넘길 곳 | 거래 금융기관 여신 담당자 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 연이율을 12로 나눠 월 이자를 잡아 보면 대략이 나옵니다. 원리금균등이면 원금이 줄면서 이자도 줄어듭니다.
- 금리에 더해 인지세·설정비·보증료를 합친 총비용으로 보십시오.
- 고정금리와 변동금리 중 무엇인지 확인합니다. 변동이면 기준금리 변동 주기를 보셔야 합니다.
- 기간을 늘리면 월 부담은 줄고 총이자는 늘어납니다. 둘을 나란히 계산하십시오.
- 사업자면 이자가 경비로 인정되는지에 따라 실질 부담이 달라집니다.
걸리는 지점
- 광고의 최저금리는 최고 신용 구간의 숫자입니다.
- 월 납입액만 보면 총이자가 큰 상품을 고르게 됩니다.
- 변동금리는 지금 낮아도 올라갈 수 있습니다. 오를 때를 가정해 감당 가능한지 보십시오.
- 선이자를 떼는 구조는 실제 받은 돈 기준으로 다시 계산해야 진짜 금리가 나옵니다.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
소수점 아래의 금리 차이보다 상환 방식과 기간, 부대비용이 총비용을 더 크게 움직이는 경우가 많습니다. 세 가지를 함께 보십시오. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 세금과 4대보험 완납 상태를 먼저 봅니다 — 금액이 작아도 접수 단계에서 걸립니다. 체납은 여러 창구를 한꺼번에 닫습니다.
- 사업자등록증의 업종 코드를 확인합니다 — 정책자금과 보증은 코드로 대상을 가릅니다. 실제로 하는 일과 코드가 다르면 그것부터 정리하셔야 합니다.
- 승인일과 실행일은 다릅니다 — 잔금이나 납품 일정이 걸려 있으면 거꾸로 역산해 잡으십시오.
- 보증기관을 먼저 정합니다 — 신용보증기금·기술보증기금·지역신용보증재단은 심사 기준과 보증료가 다릅니다. 은행보다 이쪽이 먼저입니다.
- 영업 구역을 확인합니다 — 지방은행과 상호금융은 사업장 소재지가 대상 요건에 걸립니다. 헛걸음이 가장 잦은 지점입니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 거래 금융기관 여신 담당자와 상의하셔야 합니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
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서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
이자를 미리 계산해 볼 수 있나요?
금리와 기간, 상환 방식을 알면 대략을 잡을 수 있습니다. 다만 부대비용이 빠진 숫자라 총비용은 창구에서 받으십시오.
고정금리와 변동금리 중 뭐가 나은가요?
앞으로의 금리 방향에 달렸고 그건 아무도 모릅니다. 변동이 오를 때도 감당 가능한지로 정하시는 편이 안전합니다.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
제도는 개정됩니다. 오래된 글의 숫자를 그대로 믿지 마시고 기준 시점을 먼저 확인하십시오.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
거래 금융기관 여신 담당자입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다.
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- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
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