대출 한도 — 한도는 소득이 아니라 「이미 나가는 원리금」을 뺀 나머지로 정해집니다
한도는 소득이 아니라 「이미 나가는 원리금」을 뺀 나머지로 정해집니다. 금리와 한도, 비율은 적지 않습니다. 고시와 내규가 자주 바뀌어 옮겨 적는 순간 틀린 문서가 되기 때문입니다.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 한도는 소득이 아니라 「이미 나가는 원리금」을 뺀 나머지로 정해집니다. 사람들은 소득이 얼마면 얼마가 나온다고 생각하지만, 실제 계산은 반대 방향입니다. 소득으로 감당 가능한 연간 상환액을 먼저 잡고, 거기서 기존 차입의 상환액을 뺀 자리에 새 대출이 들어갑니다. 그래서 소득이 늘어도 기존 건수가 많으면 한도가 그대로입니다.
같은 조건이어도 준비된 자료에 따라 결과가 갈립니다. 심사역이 판단할 여지를 줄이는 것이 요령입니다. 사람들은 소득이 얼마면 얼마가 나온다고 생각하지만, 실제 계산은 반대 방향입니다. 소득으로 감당 가능한 연간 상환액을 먼저 잡고, 거기서 기존 차입의 상환액을 뺀 자리에 새 대출이 들어갑니다. 그래서 소득이 늘어도 기존 건수가 많으면 한도가 그대로입니다.
대출 한도 한눈에 보기
| 주제 | 심사 — 대출 한도 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 한도는 소득이 아니라 「이미 나가는 원리금」을 뺀 나머지로 정해집니다 |
| 왜 그런가 | 사람들은 소득이 얼마면 얼마가 나온다고 생각하지만, 실제 계산은 반대 방향입니다. 소득으로 감당 가능한 연간 상환액을 먼저 잡고, 거기서 기존 차입의 상환액을 뺀 자리에 새 대출이 들어갑니다. 그래서 소득이 늘어도 기존 건수가 많으면 한도가 그대로입니다. |
| 자금에는 어떻게 | 한도는 「받을 수 있는 최대」가 아니라 「지금 구조에서 감당 가능한 선」입니다. 필요액보다 한도가 작으면 금액을 늘릴 방법이 아니라, 용도를 나눠 성격이 다른 창구를 조합하는 쪽을 먼저 봅니다. |
| 판단을 넘길 곳 | 거래 금융기관 여신 담당자 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 기존 차입을 한 표로 모읍니다. 잔액·금리·만기·월 상환액 네 칸이면 계산이 섭니다.
- 마이너스통장은 쓴 금액이 아니라 약정 한도 전체가 잡히는 경우가 많습니다. 안 쓰는 한도부터 정리하십시오.
- 소득 자료를 어느 시점 기준으로 낼지 정합니다. 신고 시기에 따라 인정 소득이 달라집니다.
- 담보가 있으면 담보 한도와 신용 한도를 따로 계산해 어느 쪽이 큰지 봅니다.
- 보증서가 열리는 대상인지 확인합니다. 보증부는 신용 한도와 별도로 잡힙니다.
- 한 곳에서 부족하면 성격이 다른 창구를 더하는 쪽이, 같은 성격을 여러 곳 두드리는 것보다 낫습니다.
걸리는 지점
- 조회로 나오는 한도는 가한도입니다. 서류 심사에서 줄어드는 것이 정상입니다.
- 한도를 꽉 채워 받으면 다음 자금이 필요할 때 여력이 없습니다.
- 만기를 길게 잡으면 월 상환액이 줄어 한도가 늘지만 총이자는 늘어납니다.
- 가족이나 관계사 명의 차입도 실질 부담으로 보는 창구가 있습니다.
- 한도만 크고 금리가 높은 곳을 먼저 쓰면 뒤에 열릴 좋은 창구가 닫힙니다.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
한도는 「받을 수 있는 최대」가 아니라 「지금 구조에서 감당 가능한 선」입니다. 필요액보다 한도가 작으면 금액을 늘릴 방법이 아니라, 용도를 나눠 성격이 다른 창구를 조합하는 쪽을 먼저 봅니다. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 사업자등록증의 업종 코드를 확인합니다 — 정책자금과 보증은 코드로 대상을 가릅니다. 실제로 하는 일과 코드가 다르면 그것부터 정리하셔야 합니다.
- 보증기관을 먼저 정합니다 — 신용보증기금·기술보증기금·지역신용보증재단은 심사 기준과 보증료가 다릅니다. 은행보다 이쪽이 먼저입니다.
- 중도상환수수료를 확인합니다 — 갈아타기를 생각하고 있다면 금리 차이보다 이쪽이 결과를 바꿉니다.
- 확인서·추천서가 곧 승인은 아닙니다 — 공공기관이 대상 여부를 확인해 줘도 심사와 실행은 보증기관과 은행이 합니다. 그 사이에 시간이 있습니다.
- 영업 구역을 확인합니다 — 지방은행과 상호금융은 사업장 소재지가 대상 요건에 걸립니다. 헛걸음이 가장 잦은 지점입니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 거래 금융기관 여신 담당자와 상의하셔야 합니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
한도를 늘리는 방법이 있나요?
기존 차입의 월 상환액을 줄이는 것이 가장 직접적입니다. 건수를 통합하거나 만기를 늘리면 계산상 여력이 생깁니다. 다만 총이자는 늘어나므로 함께 계산하셔야 합니다.
조회한 한도와 실제 한도가 왜 다른가요?
조회 단계는 신고된 소득과 신용정보만 봅니다. 실제 심사는 서류로 확인하고 용도와 상환 계획까지 보기 때문에 줄어드는 것이 보통입니다.
여러 곳에서 조회하면 한도가 늘어나나요?
늘지 않습니다. 오히려 짧은 기간에 조회가 몰리면 심사에서 불리하게 작동합니다.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
구체적인 비율과 기한은 기관 공시나 창구에서 확인하십시오. 여기 적힌 숫자를 믿고 움직이면 위험합니다.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
거래 금융기관 여신 담당자입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다.
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안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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