근저당 설정과 말소 — 채권최고액은 빌린 금액이 아니라 담보로 잡아 둔 한도입니다
채권최고액은 빌린 금액이 아니라 담보로 잡아 둔 한도입니다. 제도는 개정됩니다. 오래된 글의 숫자를 그대로 믿지 마시고 기준 시점을 먼저 확인하십시오.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 채권최고액은 빌린 금액이 아니라 담보로 잡아 둔 한도입니다. 등기부에 적힌 채권최고액이 실제 대출금보다 큽니다. 이자와 연체이자, 실행비용까지 담보 범위에 넣기 위해서입니다. 이걸 모르고 등기부를 보면 빚이 더 많은 줄 알게 되고, 다음 담보 여력을 잘못 계산합니다.
담보가 있다고 한도가 자동으로 나오지는 않습니다. 계산에 들어가는 항목이 여럿입니다. 등기부에 적힌 채권최고액이 실제 대출금보다 큽니다. 이자와 연체이자, 실행비용까지 담보 범위에 넣기 위해서입니다. 이걸 모르고 등기부를 보면 빚이 더 많은 줄 알게 되고, 다음 담보 여력을 잘못 계산합니다.
근저당 설정과 말소 한눈에 보기
| 주제 | 담보 — 근저당 설정과 말소 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 채권최고액은 빌린 금액이 아니라 담보로 잡아 둔 한도입니다 |
| 왜 그런가 | 등기부에 적힌 채권최고액이 실제 대출금보다 큽니다. 이자와 연체이자, 실행비용까지 담보 범위에 넣기 위해서입니다. 이걸 모르고 등기부를 보면 빚이 더 많은 줄 알게 되고, 다음 담보 여력을 잘못 계산합니다. |
| 자금에는 어떻게 | 채권최고액이 크게 잡혀 있으면 실제 잔액이 적어도 추가 담보 여력이 없어 보입니다. 잔액이 줄었으면 감액 등기를 검토하십시오. |
| 판단을 넘길 곳 | 법무사, 거래 금융기관 담보 담당자 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 등기부에서 채권최고액과 순위를 확인하십시오. 순위가 한도를 정합니다.
- 설정비는 누가 부담하는지 약정서에서 확인합니다. 상품마다 다릅니다.
- 전액 상환하면 말소 등기를 해야 합니다. 자동으로 지워지지 않습니다.
- 말소는 금융기관에서 받은 서류로 직접 하거나 법무사에게 맡깁니다. 비용이 다릅니다.
- 매도 전에 말소를 끝내 두십시오. 잔금일에 동시 처리하는 것이 보통입니다.
걸리는 지점
- 갚았는데 말소를 안 해 두면 다음 대출에서 담보 여력이 없는 것으로 보입니다.
- 설정비를 금융기관이 낸 상품은 조기 상환 시 반환 조건이 붙기도 합니다.
- 후순위로 설정하면 선순위 채권최고액 전부가 앞에 있는 것으로 계산됩니다.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
채권최고액이 크게 잡혀 있으면 실제 잔액이 적어도 추가 담보 여력이 없어 보입니다. 잔액이 줄었으면 감액 등기를 검토하십시오. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 사업자등록증의 업종 코드를 확인합니다 — 정책자금과 보증은 코드로 대상을 가릅니다. 실제로 하는 일과 코드가 다르면 그것부터 정리하셔야 합니다.
- 대표자 개인 신용을 함께 봅니다 — 법인이라도 대표자 신용과 보증 여부가 조건에 들어가는 경우가 많습니다.
- 용도를 미리 나눠 둡니다 — 운전자금과 시설자금은 증빙이 다릅니다. 섞어서 신청하면 서류를 두 번 만들게 됩니다.
- 확인서·추천서가 곧 승인은 아닙니다 — 공공기관이 대상 여부를 확인해 줘도 심사와 실행은 보증기관과 은행이 합니다. 그 사이에 시간이 있습니다.
- 법인이면 결산서와 부채 구조를 같이 봅니다 — 가지급금과 대표자 대여금은 심사에서 먼저 눈에 띕니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 법무사, 거래 금융기관 담보 담당자와 상의하셔야 합니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
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서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
채권최고액이 대출금보다 큰 이유가 뭔가요?
이자·연체이자·실행비용까지 담보 범위에 넣기 때문입니다. 통상 대출금에 일정 비율을 더해 설정합니다.
말소는 자동으로 되나요?
아닙니다. 상환 후 말소 등기를 별도로 해야 합니다. 안 하면 등기부에 계속 남습니다.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
제도는 개정됩니다. 오래된 글의 숫자를 그대로 믿지 마시고 기준 시점을 먼저 확인하십시오.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
법무사, 거래 금융기관 담보 담당자입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다.
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