대환·갈아타기 — 금리 차이만 보면 갈아타기의 절반은 손해입니다
금리 차이만 보면 갈아타기의 절반은 손해입니다. 숫자 대신 「무엇이 그 숫자를 정하는지」를 적었습니다. 이쪽이 몇 해를 가는 사실입니다.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 금리 차이만 보면 갈아타기의 절반은 손해입니다. 갈아탈 때 실제로 계산해야 하는 것은 셋입니다 — 기존 건의 중도상환수수료, 새 건의 부대비용, 그리고 남은 기간에 줄어드는 이자. 앞의 둘을 빼고도 남아야 실익입니다. 여기에 조회와 신규 개설로 점수가 잠시 내려가는 것까지 감안해야 합니다.
지금 조건이 그대로 이어지지 않습니다. 만기 앞의 몇 달이 실제로 중요한 시간입니다. 갈아탈 때 실제로 계산해야 하는 것은 셋입니다 — 기존 건의 중도상환수수료, 새 건의 부대비용, 그리고 남은 기간에 줄어드는 이자. 앞의 둘을 빼고도 남아야 실익입니다. 여기에 조회와 신규 개설로 점수가 잠시 내려가는 것까지 감안해야 합니다.
대환·갈아타기 한눈에 보기
| 주제 | 만기 — 대환·갈아타기 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 금리 차이만 보면 갈아타기의 절반은 손해입니다 |
| 왜 그런가 | 갈아탈 때 실제로 계산해야 하는 것은 셋입니다 — 기존 건의 중도상환수수료, 새 건의 부대비용, 그리고 남은 기간에 줄어드는 이자. 앞의 둘을 빼고도 남아야 실익입니다. 여기에 조회와 신규 개설로 점수가 잠시 내려가는 것까지 감안해야 합니다. |
| 자금에는 어떻게 | 대환의 진짜 효용은 금리보다 건수 정리인 경우가 많습니다. 여러 건을 하나로 모으면 관리가 쉬워지고 다음 심사에서도 유리합니다. |
| 판단을 넘길 곳 | 거래 금융기관 여신 담당자 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 기존 건의 잔액·금리·만기·중도상환수수료를 확인합니다.
- 새 건의 금리와 부대비용(인지세·설정비·보증료)을 총액으로 받습니다.
- 남은 기간에 줄어드는 이자에서 수수료와 비용을 뺀 금액이 실익입니다.
- 온라인 대환 플랫폼과 창구 조건을 함께 비교하십시오. 대상 상품이 다릅니다.
- 사업자대출은 개인 대환 플랫폼 대상이 아닌 경우가 많습니다. 창구를 따로 봐야 합니다.
걸리는 지점
- 갈아타면서 한도를 늘리면 그건 대환이 아니라 신규입니다. 심사 기준이 달라집니다.
- 담보를 옮기면 설정과 말소가 각각 들어 비용이 큽니다.
- 정책자금·보증부는 대환 대상에서 제외되는 경우가 많습니다.
- 갈아타기 직후 몇 달은 점수가 내려가 있습니다. 다른 자금 계획이 있으면 순서를 고려하십시오.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
대환의 진짜 효용은 금리보다 건수 정리인 경우가 많습니다. 여러 건을 하나로 모으면 관리가 쉬워지고 다음 심사에서도 유리합니다. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 사업자등록증의 업종 코드를 확인합니다 — 정책자금과 보증은 코드로 대상을 가릅니다. 실제로 하는 일과 코드가 다르면 그것부터 정리하셔야 합니다.
- 승인일과 실행일은 다릅니다 — 잔금이나 납품 일정이 걸려 있으면 거꾸로 역산해 잡으십시오.
- 용도를 미리 나눠 둡니다 — 운전자금과 시설자금은 증빙이 다릅니다. 섞어서 신청하면 서류를 두 번 만들게 됩니다.
- 정책자금은 공고와 차수를 먼저 봅니다 — 예산이 소진되면 조건이 맞아도 접수가 닫힙니다. 시점이 자격만큼 중요합니다.
- 영업 구역을 확인합니다 — 지방은행과 상호금융은 사업장 소재지가 대상 요건에 걸립니다. 헛걸음이 가장 잦은 지점입니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 거래 금융기관 여신 담당자와 상의하셔야 합니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
갈아타면 신용점수가 떨어지나요?
신규 개설과 조회로 잠시 내려갑니다. 다만 건수가 줄고 상환 부담이 낮아지면 몇 달 뒤 회복되고 더 오르기도 합니다.
사업자대출도 갈아타기가 되나요?
온라인 대환 플랫폼은 대부분 개인 신용대출 대상입니다. 사업자대출은 창구에서 직접 비교하셔야 합니다.
대환하면 무조건 이득인가요?
아닙니다. 중도상환수수료와 새 건의 부대비용을 빼고도 남아야 이득입니다. 남은 기간이 짧으면 실익이 거의 없습니다.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
숫자 대신 「무엇이 그 숫자를 정하는지」를 적었습니다. 이쪽이 몇 해를 가는 사실입니다.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
거래 금융기관 여신 담당자입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다.
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안내 및 유의사항
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- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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