개인워크아웃 — 연체가 길어진 채무를 협약으로 감면·분할하는 제도입니다
연체가 길어진 채무를 협약으로 감면·분할하는 제도입니다. 금리와 한도, 비율은 적지 않습니다. 고시와 내규가 자주 바뀌어 옮겨 적는 순간 틀린 문서가 되기 때문입니다.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 연체가 길어진 채무를 협약으로 감면·분할하는 제도입니다. 개인워크아웃은 신용회복위원회 제도 가운데 연체가 오래된 단계를 다룹니다. 이자와 연체이자를 감면하고 원금도 일부 조정한 뒤 장기 분할로 갚게 합니다. 법원을 거치지 않아 개인회생보다 절차가 가볍지만, 감면 폭은 대체로 작습니다.
제도마다 대상과 효과가 다릅니다. 이름이 비슷하다고 같은 것이 아닙니다. 개인워크아웃은 신용회복위원회 제도 가운데 연체가 오래된 단계를 다룹니다. 이자와 연체이자를 감면하고 원금도 일부 조정한 뒤 장기 분할로 갚게 합니다. 법원을 거치지 않아 개인회생보다 절차가 가볍지만, 감면 폭은 대체로 작습니다.
개인워크아웃 한눈에 보기
| 주제 | 채무조정 — 개인워크아웃 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 연체가 길어진 채무를 협약으로 감면·분할하는 제도입니다 |
| 왜 그런가 | 개인워크아웃은 신용회복위원회 제도 가운데 연체가 오래된 단계를 다룹니다. 이자와 연체이자를 감면하고 원금도 일부 조정한 뒤 장기 분할로 갚게 합니다. 법원을 거치지 않아 개인회생보다 절차가 가볍지만, 감면 폭은 대체로 작습니다. |
| 자금에는 어떻게 | 워크아웃 중에도 열리는 자금이 있습니다 — 성실상환을 몇 달 이상 유지하면 햇살론119 같은 제도가 대상이 됩니다. 조건을 미리 확인해 두십시오. |
| 판단을 넘길 곳 | 신용회복위원회 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
먼저 확인할 순서
- 신용회복위원회에 신청하면 채권자에게 통지되고 추심이 중지됩니다.
- 소득과 부양가족을 기준으로 변제 가능액이 산정됩니다.
- 채권자 동의 절차를 거쳐 변제계획이 확정됩니다.
- 확정된 계획대로 갚습니다. 중간에 소득이 바뀌면 변경을 신청할 수 있습니다.
- 완제하면 신용 회복이 시작됩니다. 완제 사실을 확인서로 받아 두십시오.
걸리는 지점
- 진행 중 연체하면 실효되고 원래 채무로 돌아갑니다.
- 협약 미가입 채권자에게는 효력이 없어 따로 협의해야 합니다.
- 진행 중에는 신규 여신이 거의 막힙니다. 성실상환 실적이 쌓여야 열립니다.
- 재산이 있으면 감면보다 처분이 먼저 검토됩니다.
자금 조달에는 어떻게 반영되나
워크아웃 중에도 열리는 자금이 있습니다 — 성실상환을 몇 달 이상 유지하면 햇살론119 같은 제도가 대상이 됩니다. 조건을 미리 확인해 두십시오. 메디플라톤 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
주체에 따라 달라지는 부분
- 개인사업자 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.
- 법인사업자 — 법인 여신이라도 대표자 연대입보나 개인 신용 조회가 함께 붙는 경우가 많습니다.
- 소상공인 — 정책자금과 지역신용보증재단 보증서가 열리는 구간이라, 일반 신용 심사만 보고 포기하면 손해입니다.
- 자영업자 — 카드 매출 비중이 높으면 매출 기반 상품이, 현금 비중이 높으면 신고 소득이 축이 됩니다.
- 프리랜서 — 재직증명이 없어 소득 증빙을 무엇으로 대체하느냐가 승인 여부를 거의 정합니다.
- 예비창업자 — 사업자등록 전에도 열리는 창구(예비창업자 보증)가 따로 있어, 등록 시점을 잘못 잡으면 그 길이 닫힙니다.
- 폐업 사업자 — 폐업 사실 자체보다 사업자대출이 어떻게 처리됐는지가 다음 창구를 정합니다. 브릿지보증처럼 폐업자를 전제로 한 제도가 따로 있습니다.
- 다중채무 사업자 — 신규보다 통합·대환이 먼저입니다. 건수를 줄이는 것 자체가 다음 심사에서 점수로 돌아옵니다.
함께 챙기는 것
- 매출 자료는 기간이 길수록 유리합니다 — 6개월치보다 12개월치가 있을 때 인정 범위가 넓어집니다.
- 승인일과 실행일은 다릅니다 — 잔금이나 납품 일정이 걸려 있으면 거꾸로 역산해 잡으십시오.
- 한도 조회와 실제 신청을 구분합니다 — 조회 단계는 신용점수에 영향이 없지만, 짧은 기간에 신청이 몰리면 심사에 불리합니다.
- 거래 은행의 실적을 정리해 갑니다 — 급여이체·카드 결제·예금 잔고가 조건 우대의 근거가 됩니다. 이미 있는 것을 말하지 않아 못 받는 경우가 많습니다.
- 법인이면 결산서와 부채 구조를 같이 봅니다 — 가지급금과 대표자 대여금은 심사에서 먼저 눈에 띕니다.
어디까지가 저희 역할인가
이 문서는 자금 관점에서 정리한 정보이며 법률·세무·행정 판단을 대신하지 않습니다. 구체적인 대응은 신용회복위원회와 상의하셔야 합니다. 신용회복위원회와 법률구조공단의 상담은 무료입니다. 수수료를 받고 해결해 준다는 민간 업체를 거칠 이유가 없습니다. 메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼이며, 승인 여부와 조건은 금융기관이 정합니다. 어떤 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다. 승인이나 해결을 미리 보장하는 곳은 구조부터 의심하셔야 합니다. 실제 조건은 매출 규모·사업 기간·신용 상태에 따라 달라지며, 금융기관 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
개인회생과 어느 쪽이 유리한가요?
채무 규모와 소득, 재산에 따라 다릅니다. 감면 폭은 개인회생이 크지만 절차와 비용, 불이익도 큽니다. 두 제도를 함께 놓고 상담받으십시오.
진행 중에 대출이 되나요?
일반 창구는 거의 막힙니다. 성실상환 실적을 전제로 한 서민금융 제도가 별도로 있습니다.
얼마나 감면되나요?
소득과 재산, 채무 구성에 따라 개별 산정됩니다. 일률적인 비율이 없어 숫자로 적지 않습니다. 상담에서 직접 계산받으십시오.
숫자로 알려 주실 수 있나요?
구체적인 비율과 기한은 기관 공시나 창구에서 확인하십시오. 여기 적힌 숫자를 믿고 움직이면 위험합니다.
어디에 먼저 물어봐야 하나요?
신용회복위원회입니다. 저희는 그 판단을 대신하지 않고, 결과가 자금 조달에서 어떻게 작동하는지까지를 봅니다. 신용회복위원회와 법률구조공단의 상담은 무료입니다. 수수료를 받고 해결해 준다는 민간 업체를 거칠 이유가 없습니다.
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- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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