거치기간 — 거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간이므로 그동안 월 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 늘고 거치 종료 시점에 상환액이 크게 오른다
거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간이므로 그동안 월 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 늘고 거치 종료 시점에 상환액이 크게 오른다. 개원·창업 자금에서 거의 항상 선택하게 되는데 종료 시점의 충격을 계산하지 않는 경우가 많습니다.
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협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
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한 줄 요약 — 거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간이므로 그동안 월 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 늘고 거치 종료 시점에 상환액이 크게 오른다. 개원·창업 자금에서 거의 항상 선택하게 되는데 종료 시점의 충격을 계산하지 않는 경우가 많습니다. 거치기간에는 이자만 내므로 월 부담이 작습니다. 그런데 원금이 그대로 남아 있으므로 거치가 끝나면 남은 기간에 원금 전액을 나눠 갚게 되고, 월 상환액이 급격히 오릅니다. 같은 총기간에서 거치를 길게 가져가면 그 뒤 상환액은 더 커집니다. 둘째 총이자가 늘어납니다 — 원금이 줄지 않는 기간만큼 이자가 더 붙습니다. 셋째 거치 연장은 보장되지 않습니다 — 재심사를 거치고 그 시점의 신용·매출에 따라 거절될 수 있습니다. 그래서 거치는 매출이 올라오는 기간을 버티는 장치로 쓰고, 그 기간 안에 상환 능력을 만드는 것이 전제입니다.
개원·창업 자금에서 거의 항상 선택하게 되는데 종료 시점의 충격을 계산하지 않는 경우가 많습니다. 거치기간에는 이자만 내므로 월 부담이 작습니다. 그런데 원금이 그대로 남아 있으므로 거치가 끝나면 남은 기간에 원금 전액을 나눠 갚게 되고, 월 상환액이 급격히 오릅니다. 같은 총기간에서 거치를 길게 가져가면 그 뒤 상환액은 더 커집니다. 둘째 총이자가 늘어납니다 — 원금이 줄지 않는 기간만큼 이자가 더 붙습니다. 셋째 거치 연장은 보장되지 않습니다 — 재심사를 거치고 그 시점의 신용·매출에 따라 거절될 수 있습니다. 그래서 거치는 매출이 올라오는 기간을 버티는 장치로 쓰고, 그 기간 안에 상환 능력을 만드는 것이 전제입니다.
거치기간 한눈에 보기
| 한 줄 결론 | 거치기간은 원금 상환을 미루고 이자만 내는 기간이므로 그동안 월 부담은 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 늘고 거치 종료 시점에 상환액이 크게 오른다 |
|---|---|
| 먼저 확인할 것 | 거치기간 중 월 납입액과 거치 종료 후 월 납입액을 각각 계산합니다. |
| 돈과의 관계 | 거치기간은 시간을 사는 비용입니다. 그 시간 안에 매출이 올라오면 성공한 선택이고, 올라오지 않으면 더 큰 부담으로 돌아옵니다. 그래서 거치를 쓸 때는 종료 시점의 목표 매출을 숫자로 적어 두고, 중간에 그 궤도에서 벗어나면 조기에 조정(금액 축소·기간 연장 상담)에 들어가는 것이 맞습니다. 종료 직전에 상담하면 선택지가 거의 없습니다. |
| 넘길 곳 | 거래 은행 창구, 세무사(사업계획·현금흐름), 보증기관 상담 창구 |
| 무료 창구 | 금융감독원 1332 · 은행연합회 공시 · 금융소비자 정보 포털 · 서민금융진흥원 1397 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
실제로 밟는 순서
- 거치기간 중 월 납입액과 거치 종료 후 월 납입액을 각각 계산합니다.
- 종료 후 금액이 그 시점 예상 매출에서 감당되는지 확인합니다.
- 거치를 짧게 가져가면 총이자가 얼마나 줄어드는지 비교합니다.
- 거치 종료일을 달력에 적고 6개월 전 알림을 둡니다.
- 거치 중에도 여유가 생기면 원금을 일부 갚아 둡니다.
- 종료 전에 연장·재약정 가능성을 은행과 상담합니다.
- 사업 계획을 거치 종료 시점 기준으로 다시 점검합니다.
걸리는 지점
- 거치 종료 시점에 월 상환액이 급격히 오릅니다. 그 금액을 미리 계산해야 합니다.
- 총이자가 늘어납니다. 월 부담이 작은 대가입니다.
- 거치 연장은 보장되지 않습니다. 재심사를 거칩니다.
- 거치 기간 동안 원금이 전혀 줄지 않습니다.
- 여러 대출의 거치 종료가 겹치면 그 달에 한꺼번에 부담이 뜁니다.
무엇을 묻고 계십니까
- 기간과 기한 — 언제까지 해야 하나
- 뜻과 구분 — 이게 무슨 뜻이고 무엇과 다른가
- 상환과 납부 — 어떻게 갚고 중간에 바꿀 수 있나
- 기간과 처리 시간 — 얼마나 걸리고 언제 입금되나
물어볼 곳과 넘길 곳
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 금융감독원 금융소비자 상담·분쟁조정(1332), 은행연합회 공시와 대출모집인 조회, 금융소비자 정보 포털, 한국소비자원, 서민금융진흥원(1397)입니다. 저희가 금리 인하나 연장 승인을 결정하지 않습니다. 판단이 필요한 지점은 거래 은행 창구, 세무사(사업계획·현금흐름), 보증기관 상담 창구으로 넘기십시오.
자금은 어디서 걸리나
거치기간은 시간을 사는 비용입니다. 그 시간 안에 매출이 올라오면 성공한 선택이고, 올라오지 않으면 더 큰 부담으로 돌아옵니다. 그래서 거치를 쓸 때는 종료 시점의 목표 매출을 숫자로 적어 두고, 중간에 그 궤도에서 벗어나면 조기에 조정(금액 축소·기간 연장 상담)에 들어가는 것이 맞습니다. 종료 직전에 상담하면 선택지가 거의 없습니다. 금리를 낮추려면 공략할 자리가 정해져 있습니다 — 지표는 시장이 정하고, 바꿀 수 있는 것은 가산금리와 우대금리, 그리고 상환 구조입니다. 같은 금리에서도 상환방식과 기간에 따라 총이자가 크게 달라지고, 거치기간은 월 부담을 낮추는 대신 종료 시점에 상환액을 올립니다. 그리고 만기는 가장 위험한 날짜입니다 — 연장은 자동이 아니라 재심사입니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
거치기간을 길게 두는 게 좋나요?
월 부담은 작아지지만 총이자가 늘고 종료 후 상환액이 커집니다.
거치 중에 원금을 갚아도 되나요?
가능한 경우가 많습니다. 중도상환수수료 조건을 확인하십시오.
거치를 연장할 수 있나요?
재심사를 거치고 보장되지 않습니다. 종료 6개월 전에 상담하십시오.
어디에 물어보면 되나요?
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 금융감독원 금융소비자 상담·분쟁조정(1332), 은행연합회 공시와 대출모집인 조회, 금융소비자 정보 포털, 한국소비자원, 서민금융진흥원(1397)입니다.
자금이 필요하면 어떻게 하나요?
금리를 낮추려면 공략할 자리가 정해져 있습니다 — 지표는 시장이 정하고, 바꿀 수 있는 것은 가산금리와 우대금리, 그리고 상환 구조입니다. 같은 금리에서도 상환방식과 기간에 따라 총이자가 크게 달라지고, 거치기간은 월 부담을 낮추는 대신 종료 시점에 상환액을 올립니다. 그리고 만기는 가장 위험한 날짜입니다 — 연장은 자동이 아니라 재심사입니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
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