가산금리와 우대금리 절차와 작성 — 무엇부터 어떤 순서로 하나

순서를 거꾸로 밟으면 먼저 해야 했던 것이 지나가 버립니다. 행정에는 선행 절차가 많습니다. 금리를 낮추려는 사업주가 엉뚱한 곳을 공략하는 일이 많습니다. 지표는 시장이 정하므로 협상 대상이 아니고, 협상 가능한 부분은 가산금리와 우대금리입니다. 가산금리는 신용위험, 자본비용, 업무원가, 목표이익 같은 요소로 구성되고 은행법 제30조의3에 따라 산정에 관한 사항이 정해져 있습니다 — 즉 아무렇게나 붙이는 숫자가 아니라 산정 체계가 있고 내역을 물을 수 있습니다. 우대금리는 급여이체·카드사용·자동이체·예금 실적 같은 조건으로 깎아 주는 부분입니다. 실무에서 사업주가 놓치는 것 셋 — 첫째 우대 조건을 유지하지 못해 금리가 오르는 경우입니다(실적이 끊기면 우대가 빠집니다). 둘째 끼워팔기와의 구분입니다 — 금소법 제20조제1항제1호는 소비자의 의사에 반하는 다른 상품 계약 강요를 금지하므로, 우대 조건 안내와 강요는 다릅니다. 셋째 신용이 개선되면 가산이 내려갈 수 있다는 점입니다 — 그 수단이 금리인하요구권입니다.

가산금리와 우대금리 절차와 작성 한눈에 보기

실제로 밟는 순서

• 신용·매출이 개선되면 금리인하요구권을 씁니다.
• 우대를 위해 불필요한 상품을 떠안지 않습니다 — 강요는 금지 행위입니다.
• 현재 적용되는 우대 항목과 조건을 목록으로 적습니다.
• 유지 가능한 조건과 불가능한 조건을 가립니다.

절차와 작성에서 특히

각 단계에서 접수증과 날짜를 남기십시오. 나중에 「언제 신고했는지」가 쟁점이 되면 그것 하나로 결과가 갈립니다. 온라인 신고는 접수번호를, 방문·우편은 접수증과 등기 영수증을 보관하십시오. 그리고 보완 요구가 오면 그 자체가 기한을 멈춰 주지 않는 경우가 있으니, 요구받은 날짜와 회신한 날짜를 함께 적어 두십시오.

자금은 어디서 걸리나

우대금리를 채우려고 쓰지 않을 카드와 예금을 늘리는 것이 흔한 실수입니다. 그 비용이 금리 인하폭보다 클 수 있으므로, 우대 조건의 비용과 인하폭을 같은 단위로 비교해야 합니다. 그리고 사업자는 매출 이체와 카드매출 실적이 자연스러운 우대 조건이 되는 경우가 많으니, 이미 하고 있는 거래로 채울 수 있는 항목부터 확인하십시오. 금리를 낮추려면 공략할 자리가 정해져 있습니다 — 지표는 시장이 정하고, 바꿀 수 있는 것은 가산금리와 우대금리, 그리고 상환 구조입니다. 같은 금리에서도 상환방식과 기간에 따라 총이자가 크게 달라지고, 거치기간은 월 부담을 낮추는 대신 종료 시점에 상환액을 올립니다. 그리고 만기는 가장 위험한 날짜입니다 — 연장은 자동이 아니라 재심사입니다.

은행과 무엇이 다릅니까

자주 묻는 질문 (FAQ)