외상매출채권담보대출(외담대) 비교와 선택 — 어디를 어떤 기준으로 고르나
고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다. 외담대는 구매기업이 전자적으로 발행한 외상매출채권을 담보로, 그 돈을 받을 판매기업이 은행에서 미리 당겨 받는 대출.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 외담대는 구매기업이 전자적으로 발행한 외상매출채권을 담보로, 그 돈을 받을 판매기업이 은행에서 미리 당겨 받는 대출. 고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다.
고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다. 외담대는 구매기업이 신청하는 제도가 아니라 판매기업(돈을 받을 쪽)이 신청하는 제도입니다. 거래처가 "외담대로 해주겠다"고 하면 실제로 신청·실행하는 쪽은 우리 회사입니다.
외상매출채권담보대출(외담대) 비교와 선택 한눈에 보기
| 묻고 있는 것 | 어디를 어떤 기준으로 고르나 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 외담대는 구매기업이 전자적으로 발행한 외상매출채권을 담보로, 그 돈을 받을 판매기업이 은행에서 미리 당겨 받는 대출 |
| 이 질문에서 먼저 | 고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다. |
| 넘길 곳 | 거래 은행 여신 담당 창구, 구매기업의 자금·구매 담당 부서(시스템 확인), 금융감독원(1332) |
| 무료 창구 | 중진공·소진공 1357 · 기보 · 신보 · 지역신보 · 무보 · 금감원 1332 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
어디를 어떤 기준으로 고르나
고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다. 제조업에서 원자재는 먼저 사고 완제품 대금은 나중에 받습니다. 그 사이 구매기업(원청·대형 거래처)이 "앞으로 얼마를 주겠다"고 약속한 외상매출채권이 생기는데, 외담대는 그 약속어음 같은 채권 자체를 담보로 잡아 판매기업이 만기 전에 돈을 당겨 받게 하는 구조입니다. 신청은 돈을 받을 판매기업(협력업체)이 하지만, 심사와 회수 가능성은 구매기업의 신용도에 크게 의존합니다 — 판매기업 자신의 신용이 낮아도 구매기업이 우량하면 조건이 나아지는 경우가 있습니다. 다만 외담대를 운영하는 구체적인 전산 시스템·기관 구성은 은행마다 다를 수 있어, 취급 은행과 구매기업이 쓰는 시스템이 일치하는지 먼저 확인해야 합니다.
실제로 밟는 순서
- 은행에 채권 금액 전액을 당겨 받을지, 일부만 받을지 정합니다 — 전액을 당기면 만기에 받을 돈이 없어집니다.
- 만기일에 구매기업이 실제로 대금을 지급하지 못하면 어떻게 되는지(상환청구권 유무)를 계약서에서 확인합니다.
- 구매기업이 바뀌거나 거래 조건이 바뀌면 기존 외담대 한도가 자동으로 유지되는지, 재심사가 필요한지 은행에 확인합니다.
- 그 채권을 취급하는 은행이 우리 회사의 거래 은행과 같은지 확인합니다 — 구매기업이 쓰는 시스템과 판매기업이 쓰려는 은행이 다르면 바로 진행되지 않을 수 있습니다.
걸리는 지점
- 할인율을 연이율로 환산해 비교하지 않으면 실제 비용을 체감하기 어렵습니다. "며칠 당겨 받는데 수수료가 적다"고 느껴도 연율로 환산하면 클 수 있습니다.
- 상환청구권이 있는 구조라면, 구매기업이 만기에 돈을 못 내면 결국 우리가 그 돈을 은행에 갚아야 합니다. "채권을 넘겼으니 끝"이 아닐 수 있습니다.
비교와 선택에서 특히
비교할 때 상품 이름에 끌리지 마십시오. 「전문직 전용」이라는 이름이 붙어도 조건은 결국 소득·신용·사업 상태로 정해집니다. 그리고 인터넷에 떠도는 상품명 중에는 실재가 확인되지 않는 것이 있습니다 — 은행 이름과 상품 이름을 붙여 만든 말이 자동완성에 남아 있는 경우가 많습니다. 공식 공시(은행연합회 소비자포털)나 해당 금융기관에서 그 이름의 상품이 실제로 있는지부터 확인하십시오.
물어볼 곳과 넘길 곳
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 중소벤처기업진흥공단·소상공인시장진흥공단(1357), 기술보증기금, 신용보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사, 대중소기업농어업협력재단, 금융감독원(1332)입니다. 저희가 자격 해당 여부나 심사 결과를 판단하지 않습니다. 판단이 필요한 지점은 거래 은행 여신 담당 창구, 구매기업의 자금·구매 담당 부서(시스템 확인), 금융감독원(1332)으로 넘기십시오.
자금은 어디서 걸리나
원자재는 계약과 동시에 또는 선금으로 먼저 돈이 나가고, 완제품을 납품한 뒤 거래처가 정한 결제 기일(통상 월말 마감 후 며칠~몇 달)에 돈이 들어옵니다. 그 사이의 간격이 길수록, 그리고 거래 규모가 클수록 외담대로 당겨 써야 하는 금액도 커집니다. 외담대는 이 간격 자체를 줄이는 도구이지 매출을 늘려주는 도구가 아닙니다. 제조업은 원자재를 먼저 사고 납품 대금은 나중에 받습니다. 어음이면 만기까지 더 걸리고, 그 간격이 곧 필요한 자금의 크기입니다.
어디까지가 저희 역할인가
메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼입니다. 저희가 심사하지 않고 승인하지 않으며, 정책자금 신청을 대행하지 않습니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
은행과 무엇이 다릅니까
이미 함께하고 있는 병의원입니다
전국 1,700곳 이상의 병의원·약국이 메디플라톤을 통해 자금을 조달했습니다.
일부만 표기했으며, 로고는 각 의료기관의 자산입니다.
신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
외상매출채권담보대출(외담대), 어디를 어떤 기준으로 고르나?
외담대는 구매기업이 전자적으로 발행한 외상매출채권을 담보로, 그 돈을 받을 판매기업이 은행에서 미리 당겨 받는 대출. 고르는 일은 순위표를 보는 일이 아니라 내 조건에 맞는 창구를 추리는 일입니다.
외담대는 누가 신청하나요?
돈을 받을 판매기업(협력업체)이 신청합니다. 구매기업은 외상매출채권을 발행하는 쪽이고, 그 채권을 담보로 돈을 당겨 받는 쪽은 판매기업입니다.
어디에 물어보면 되나요?
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 중소벤처기업진흥공단·소상공인시장진흥공단(1357), 기술보증기금, 신용보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사, 대중소기업농어업협력재단, 금융감독원(1332)입니다.
자금이 필요하면 어떻게 하나요?
제조업은 원자재를 먼저 사고 납품 대금은 나중에 받습니다. 어음이면 만기까지 더 걸리고, 그 간격이 곧 필요한 자금의 크기입니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.