매출채권 팩토링 금리와 한도 — 얼마에 얼마까지 되나
금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다. 팩토링은 아직 받지 못한 매출채권 자체를 금융기관에 넘기고 그 대가를 먼저 받는 것.
정식 제휴 금융기관
한도를 모르면
협상 자리에서 아무 말도 못 합니다
계약금을 걸기 전에, 서명하기 전에 내 한도를 알고 있어야 합니다. 조회는 30초, 신용점수에는 영향이 없습니다.
한 줄 요약 — 팩토링은 아직 받지 못한 매출채권 자체를 금융기관에 넘기고 그 대가를 먼저 받는 것. 금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다.
금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다. 팩토링은 채권을 담보로 잡히는 것이 아니라 채권 자체를 금융기관(팩토링회사·은행)에 넘기는(매각하는) 것입니다. 외담대·어음할인이 "담보대출"이라면 팩토링은 "채권 매각"에 더 가깝습니다 — 이 차이는 회계처리(부채로 잡히는지, 자산 양도로 처리되는지)와 거래처에 통지되는지 여부에서 실질적으로 다르게 나타날 수 있습니다. 상환청구권이 있는 팩토링(거래처가 못 갚으면 우리가 갚아야 하는 구조)과 없는 팩토링(채권 부실 위험을 팩토링회사가 떠안는 구조)은 수수료와 위험 부담이 다릅니다. 신용보증기금의 "매출채권보험"은 팩토링과 다른 제도입니다 — 보험은 채권이 떼일 위험 자체를 보험으로 커버하는 것이고, 팩토링은 채권을 넘기고 돈을 먼저 받는 것입니다. 둘을 혼동하면 안 됩니다.
매출채권 팩토링 금리와 한도 한눈에 보기
| 묻고 있는 것 | 얼마에 얼마까지 되나 |
|---|---|
| 한 줄 결론 | 팩토링은 아직 받지 못한 매출채권 자체를 금융기관에 넘기고 그 대가를 먼저 받는 것 |
| 이 질문에서 먼저 | 금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다. |
| 넘길 곳 | 팩토링회사·여신전문금융회사(등록 확인), 신용보증기금(매출채권보험 관련), 세무사(회계처리), 금융감독원(1332) |
| 무료 창구 | 중진공·소진공 1357 · 기보 · 신보 · 지역신보 · 무보 · 금감원 1332 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
얼마에 얼마까지 되나
금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다. 팩토링은 받을 돈을 당겨 받는 구조라 현금이 들어오는 시점은 빨라지지만, 실제로 들어오는 금액은 수수료만큼 줄어듭니다. 반복해서 쓰면 다음 채권까지 미리 당겨 쓰는 상태가 이어져, 어느 시점부터는 당겨쓰기를 멈추는 것 자체가 현금흐름에 공백을 만들 수 있습니다.
실제로 밟는 순서
- 팩토링 사실을 거래처에 통지하는 구조인지, 통지하지 않고 진행하는 구조인지 확인합니다. 통지형은 거래처가 팩토링회사에 직접 대금을 지급하게 됩니다.
- 팩토링회사가 은행 계열인지, 여신전문금융회사인지, 일반 팩토링 전문회사인지 구분하고 등록 여부를 확인합니다.
- 회계상 매출채권 매각으로 처리할지 차입으로 처리할지 세무사와 상의합니다 — 상환청구권 유무에 따라 처리가 달라질 수 있습니다.
- 보유한 매출채권이 팩토링 대상인지(거래처가 명확하고 결제 예정일이 있는 채권인지) 먼저 확인합니다.
걸리는 지점
- 상환청구권이 있는데 "채권을 팔았으니 책임이 끝났다"고 오해하면 안 됩니다. 거래처가 부실화되면 다시 그 부담이 돌아올 수 있습니다.
- 매출채권보험과 팩토링을 다른 제도로 혼동하면 안 됩니다. 보험은 위험을 커버하는 것이고 팩토링은 돈을 먼저 받는 것입니다 — 목적이 다릅니다.
금리와 한도에서 특히
숫자를 비교할 때는 금리만 보지 마십시오. 중도상환수수료, 인지세 부담, 한도 약정 수수료, 거치기간 유무까지 묶어야 실제로 나가는 돈이 보입니다. 그리고 같은 상품이라도 신용점수·소득 증빙 방식·담보 유무로 갈립니다. 여기서는 무엇이 금리를 정하는지만 적습니다 — 지금 조건은 금융기관에서 직접 확인하셔야 합니다.
물어볼 곳과 넘길 곳
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 중소벤처기업진흥공단·소상공인시장진흥공단(1357), 기술보증기금, 신용보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사, 대중소기업농어업협력재단, 금융감독원(1332)입니다. 저희가 자격 해당 여부나 심사 결과를 판단하지 않습니다. 판단이 필요한 지점은 팩토링회사·여신전문금융회사(등록 확인), 신용보증기금(매출채권보험 관련), 세무사(회계처리), 금융감독원(1332)으로 넘기십시오.
자금 쪽 전제
제조업은 원자재를 먼저 사고 납품 대금은 나중에 받습니다. 어음이면 만기까지 더 걸리고, 그 간격이 곧 필요한 자금의 크기입니다. 팩토링회사가 정식 등록 업체인지 먼저 확인하십시오. 등록되지 않은 곳에 채권을 넘기면 분쟁이 생겨도 구제가 어렵습니다.
어디까지가 저희 역할인가
메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼입니다. 저희가 심사하지 않고 승인하지 않으며, 정책자금 신청을 대행하지 않습니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
은행과 무엇이 다릅니까
이미 함께하고 있는 병의원입니다
전국 1,700곳 이상의 병의원·약국이 메디플라톤을 통해 자금을 조달했습니다.
일부만 표기했으며, 로고는 각 의료기관의 자산입니다.
신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
매출채권 팩토링, 얼마에 얼마까지 되나?
팩토링은 아직 받지 못한 매출채권 자체를 금융기관에 넘기고 그 대가를 먼저 받는 것. 금리와 한도는 상품이 아니라 차주와 시점이 정합니다. 그래서 남의 숫자가 내 숫자가 되지 않습니다.
팩토링과 외담대는 같은 건가요?
구조가 비슷하지만 다릅니다. 외담대는 채권을 담보로 잡는 대출이고, 팩토링은 채권 자체를 넘기는(매각하는) 것입니다. 회계처리와 거래처 통지 방식이 다를 수 있습니다.
어디에 물어보면 되나요?
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 중소벤처기업진흥공단·소상공인시장진흥공단(1357), 기술보증기금, 신용보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역보험공사, 대중소기업농어업협력재단, 금융감독원(1332)입니다.
자금이 필요하면 어떻게 하나요?
제조업은 원자재를 먼저 사고 납품 대금은 나중에 받습니다. 어음이면 만기까지 더 걸리고, 그 간격이 곧 필요한 자금의 크기입니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.