사전지정운용제도(디폴트옵션) — 사전지정운용제도는 근로자퇴직급여 보장법 제21조의2에 따라 확정기여형 제도를 둔 사업장이 적립금 운용 방법을 미리 정해 두는 제도이고, 가입자가 선정하지 않을 때 적용되는 방법을 마련하는 절차다
사전지정운용제도는 근로자퇴직급여 보장법 제21조의2에 따라 확정기여형 제도를 둔 사업장이 적립금 운용 방법을 미리 정해 두는 제도이고, 가입자가 선정하지 않을 때 적용되는 방법을 마련하는 절차다. 확정기여형(DC)을 도입한 사업장에서 도입하고 끝낸 줄 알았는데 한 단계가 더 있는 자리입니다.
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한 줄 요약 — 사전지정운용제도는 근로자퇴직급여 보장법 제21조의2에 따라 확정기여형 제도를 둔 사업장이 적립금 운용 방법을 미리 정해 두는 제도이고, 가입자가 선정하지 않을 때 적용되는 방법을 마련하는 절차다. 확정기여형(DC)을 도입한 사업장에서 도입하고 끝낸 줄 알았는데 한 단계가 더 있는 자리입니다. 퇴직급여법 제21조의2(사전지정운용제도의 설정)는 DC 제도를 설정한 사용자가 사전지정운용방법을 마련하도록 하고, 제21조의4는 가입자가 그 방법을 선정하도록 정합니다. 왜 생겼나 — DC 는 적립금 운용 결과가 근로자의 퇴직급여를 바꾸는데, 실제로는 많은 가입자가 운용 지시를 하지 않아 현금성 자산에 방치되는 일이 많았습니다. 그 공백을 메우려고 「지시가 없을 때 적용할 방법」을 미리 정해 두게 한 것입니다. 사업주가 알아야 할 것은 세 가지입니다. 첫째 이것은 사업주의 절차 의무입니다 — 퇴직연금사업자가 제시하는 방법 중에서 정하고 근로자에게 알리는 과정이 필요합니다. 둘째 운용 결과를 사업주가 보장하는 것은 아닙니다 — DC 의 구조가 그렇습니다. 셋째 절차를 빠뜨리면 노무 리스크가 됩니다 — 나중에 수익률 분쟁이 생겼을 때 설명·통지 기록이 유일한 방어입니다.
확정기여형(DC)을 도입한 사업장에서 도입하고 끝낸 줄 알았는데 한 단계가 더 있는 자리입니다. 퇴직급여법 제21조의2(사전지정운용제도의 설정)는 DC 제도를 설정한 사용자가 사전지정운용방법을 마련하도록 하고, 제21조의4는 가입자가 그 방법을 선정하도록 정합니다. 왜 생겼나 — DC 는 적립금 운용 결과가 근로자의 퇴직급여를 바꾸는데, 실제로는 많은 가입자가 운용 지시를 하지 않아 현금성 자산에 방치되는 일이 많았습니다. 그 공백을 메우려고 「지시가 없을 때 적용할 방법」을 미리 정해 두게 한 것입니다. 사업주가 알아야 할 것은 세 가지입니다. 첫째 이것은 사업주의 절차 의무입니다 — 퇴직연금사업자가 제시하는 방법 중에서 정하고 근로자에게 알리는 과정이 필요합니다. 둘째 운용 결과를 사업주가 보장하는 것은 아닙니다 — DC 의 구조가 그렇습니다. 셋째 절차를 빠뜨리면 노무 리스크가 됩니다 — 나중에 수익률 분쟁이 생겼을 때 설명·통지 기록이 유일한 방어입니다.
사전지정운용제도(디폴트옵션) 한눈에 보기
| 한 줄 결론 | 사전지정운용제도는 근로자퇴직급여 보장법 제21조의2에 따라 확정기여형 제도를 둔 사업장이 적립금 운용 방법을 미리 정해 두는 제도이고, 가입자가 선정하지 않을 때 적용되는 방법을 마련하는 절차다 |
|---|---|
| 먼저 확인할 것 | 우리 제도가 DC 인지 DB 인지 확인합니다 — 이 의무는 DC 쪽입니다. |
| 돈과의 관계 | 사업주 입장에서 DC 의 장점은 부담금을 정해진 수준으로 납입하면 적립 의무가 정리된다는 점입니다(제20조). 그래서 자금 계획이 예측됩니다. 반대로 DB 는 적립 수준 관리 부담이 남습니다. 사전지정운용 절차 자체에는 큰 비용이 들지 않지만, 절차를 빠뜨려 생기는 분쟁 비용이 실제 비용입니다. 부담금 납입 시점을 자금 일정에 고정으로 넣어 두는 것이 가장 중요합니다 — 미납은 다음 주제에서 다루듯 쉽게 커집니다. |
| 넘길 곳 | 고용노동부, 근로복지공단, 퇴직연금사업자(은행·보험·증권), 노무사 |
| 무료 창구 | 근로복지공단 1588-0075 · 고용노동부 1350 · 중소기업중앙회 · 관할 지자체 · 관할 소방서 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
실제로 밟는 순서
- 우리 제도가 DC 인지 DB 인지 확인합니다 — 이 의무는 DC 쪽입니다.
- 퇴직연금사업자가 제시하는 사전지정운용방법 목록을 받습니다.
- 규약과 내부 절차에 따라 사전지정운용방법을 정합니다.
- 가입자에게 내용을 설명하고 선정 절차를 안내한 기록을 남깁니다.
- 가입자가 선정하지 않은 경우의 처리를 확인합니다.
- 정기적으로 운용 현황을 안내하고 변경 기회를 제공합니다.
- 제도 변경·사업자 변경 시 이 설정도 다시 정비합니다.
걸리는 지점
- DC 도입과 사전지정운용 설정은 다른 절차입니다. 도입만으로 끝나지 않습니다.
- 사업주가 운용 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 그렇게 설명하면 분쟁이 됩니다.
- 설명·통지 기록이 없으면 나중에 절차를 지켰다는 증명이 어렵습니다.
- 가입자 선정을 대신 해 주는 것은 문제가 됩니다. 선정은 가입자 몫입니다.
- 퇴직연금사업자를 바꾸면 이 설정도 다시 해야 합니다.
무엇을 묻고 계십니까
이 주제로 들어오는 질문은 주로 뜻과 구분 하나입니다 — 이게 무슨 뜻이고 무엇과 다른가. 그 자리만 따로 정리해 두었습니다.
물어볼 곳과 넘길 곳
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 근로복지공단(1588-0075), 고용노동부 고객상담센터(1350), 중소기업중앙회 노란우산공제 창구, 관할 지자체 재난·안전 담당 부서, 관할 소방서, 한국승강기안전공단, 한국화재보험협회, 손해보험협회, 안전보건공단(1544-3088)입니다. 저희가 가입 의무 해당 여부나 보험금 지급 여부를 판단하지 않습니다. 판단이 필요한 지점은 고용노동부, 근로복지공단, 퇴직연금사업자(은행·보험·증권), 노무사으로 넘기십시오.
자금은 어디서 걸리나
사업주 입장에서 DC 의 장점은 부담금을 정해진 수준으로 납입하면 적립 의무가 정리된다는 점입니다(제20조). 그래서 자금 계획이 예측됩니다. 반대로 DB 는 적립 수준 관리 부담이 남습니다. 사전지정운용 절차 자체에는 큰 비용이 들지 않지만, 절차를 빠뜨려 생기는 분쟁 비용이 실제 비용입니다. 부담금 납입 시점을 자금 일정에 고정으로 넣어 두는 것이 가장 중요합니다 — 미납은 다음 주제에서 다루듯 쉽게 커집니다. 이 영역의 자금 문제는 순서에서 생깁니다. 의무보험료와 퇴직연금 부담금을 미루는 것이 가장 비싼 차입입니다 — 미납은 사라지지 않고 쌓이며, 체납 상태가 되면 정책자금과 보증 심사가 막혀 정상 금리의 자금에 접근할 수 없게 됩니다. 적립을 미루기 전에 자금 창구를 먼저 확인하는 편이 총비용이 낮습니다.
어디까지가 저희 역할인가
메디플라톤은 제휴 금융기관의 상품을 안내하는 중개 플랫폼입니다. 보험을 판매하지 않고, 특정 보험사·상품을 권하지 않으며, 보험금 청구 대리도 공제 가입 대행도 하지 않습니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
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서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
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자주 묻는 질문 (FAQ)
DC를 도입했으면 디폴트옵션도 자동으로 되나요?
별도 절차입니다. 사전지정운용방법을 마련하고 가입자에게 안내하는 과정이 필요합니다.
운용 손실이 나면 사업주가 책임지나요?
DC는 운용 결과가 가입자에게 돌아가는 구조입니다. 다만 절차와 설명 의무는 사업주에게 있습니다.
가입자가 선정을 안 하면 어떻게 되나요?
사전지정운용방법이 적용되는 구조이고 그 처리 방식을 미리 정해 두게 됩니다.
어디에 물어보면 되나요?
무료로 물어볼 곳이 있습니다 — 근로복지공단(1588-0075), 고용노동부 고객상담센터(1350), 중소기업중앙회 노란우산공제 창구, 관할 지자체 재난·안전 담당 부서, 관할 소방서, 한국승강기안전공단, 한국화재보험협회, 손해보험협회, 안전보건공단(1544-3088)입니다.
자금이 필요하면 어떻게 하나요?
이 영역의 자금 문제는 순서에서 생깁니다. 의무보험료와 퇴직연금 부담금을 미루는 것이 가장 비싼 차입입니다 — 미납은 사라지지 않고 쌓이며, 체납 상태가 되면 정책자금과 보증 심사가 막혀 정상 금리의 자금에 접근할 수 없게 됩니다. 적립을 미루기 전에 자금 창구를 먼저 확인하는 편이 총비용이 낮습니다. 저희 취급 기준은 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9%입니다.
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