중소기업 대환·연장 — 만기 3개월 전에 움직이세요
만기 통보를 받고 움직이면 선택지가 없습니다. 3개월 전이 기준입니다.
정식 제휴 금융기관
거절 사유를 모른 채
다시 신청하면 또 막힙니다
거절은 대부분 신용 문제가 아니라 상품과 상황이 맞지 않아서 생깁니다. 무작정 여러 곳에 신청하면 조회 이력만 쌓이고 조건은 더 나빠집니다. 상황에 맞는 구조부터 잡아야 합니다.
한 줄 요약 — 중소기업 대출의 만기 연장은 자동이 아니라 재심사이며, 매출 감소나 신용도 하락이 있으면 일부 상환을 요구받거나 거절될 수 있으므로 만기 3개월 전부터 재무 자료를 정리하고 대안 창구를 확보해 두어야 합니다.
만기 연장은 자동이 아닙니다. 은행은 만기마다 다시 심사합니다. 처음 빌릴 때는 괜찮았어도 그사이 매출이 줄었거나 연체가 있었으면 일부를 갚아야 연장해 주겠다는 조건이 붙습니다. 최악은 만기 한 달 전에 통보받는 것입니다. 그때는 대안을 만들 시간이 없어서 조건이 나쁜 곳으로 밀려갑니다. 3개월 전이 기준입니다. 그때 담당자에게 연장 가능성을 직접 물어보십시오. 「아마 될 겁니다」가 아니라 어떤 조건이면 되는지를 확인해야 합니다. 그리고 안 될 가능성이 보이면 그때부터 다른 창구를 열어 둡니다.
중소기업 대환·연장 한눈에 보기
| 원칙 | 연장은 자동이 아님 — 만기마다 재심사 |
|---|---|
| 움직일 시점 | 만기 3개월 전 |
| 거절 사유 | 매출 감소 · 연체 · 체납 · 담보가치 하락 |
| 흔한 조건 | 일부 상환 후 연장 · 금리 상향 |
| 대안 | 정책자금 대환 · 보증부 · 담보 전환 |
| 금기 | 만기 직전에 조건 나쁜 곳으로 급하게 가는 것 |
만기 3개월 전에 할 일
- 담당자에게 직접 묻는다 — 연장 가능 여부와 조건을 구체적으로 확인합니다.
- 재무 자료를 정리한다 — 최근 매출과 이익을 보여줄 자료를 준비합니다.
- 체납을 없앤다 — 세금·4대보험 체납은 연장 심사에서 치명적입니다.
- 대안 창구를 연다 — 보증기관·다른 은행에 미리 문의해 둡니다.
- 일부 상환 여력을 확인한다 — 얼마까지 갚을 수 있는지 계산해 둡니다.
대환이 답일 때와 아닐 때
대환이 맞는 경우
금리가 크게 낮아지거나, 여러 건을 하나로 묶어 상환 구조가 개선되는 경우입니다. 정책자금 대환 프로그램이 열려 있으면 우선 검토할 만합니다.
대환이 위험한 경우
금리는 그대로인데 기간만 늘려 월 부담을 낮추는 형태입니다. 총 이자는 늘어납니다. 중도상환 수수료와 근저당 재설정 비용까지 더하면 손해인 경우가 많습니다.
은행과 무엇이 다릅니까
이미 함께하고 있는 병의원입니다
전국 1,700곳 이상의 병의원·약국이 메디플라톤을 통해 자금을 조달했습니다.
일부만 표기했으며, 로고는 각 의료기관의 자산입니다.
신청부터 입금까지 평균 3영업일
한도 조회
성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
전담 상담사가 연락드려 자금 용도와 일정을 확인합니다.
서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
연장을 거절당하면 바로 갚아야 하나요?
통상 일정 유예가 있고, 일부 상환 후 나머지를 연장하는 협의가 이뤄지는 경우가 많습니다. 다만 협의는 시간이 있을 때만 가능하므로 만기 직전에 알게 되면 선택지가 좁아집니다.
정책자금 대환 프로그램은 어디서 확인하나요?
신용보증기금·기술보증기금과 각 지역신용보증재단이 시기별로 운영하는 프로그램이 있고, 소진공·중진공 자금에도 대환 성격의 자금이 편성되는 해가 있습니다. 상시가 아니므로 당해 연도 공고를 확인하셔야 합니다.
연장하면 신용에 영향이 있나요?
정상 연장 자체는 문제가 되지 않습니다. 다만 연체 후 연장이나 조건 변경으로 처리되면 기록이 남습니다. 연체가 발생하기 전에 협의하시는 것이 중요합니다.
다른 은행으로 옮기는 게 나을까요?
조건이 실제로 좋아지는 경우에만 그렇습니다. 근저당 말소·재설정 비용, 중도상환 수수료, 새 은행의 부수 거래 요구까지 합쳐서 비교하셔야 합니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.