은행별 기업대출 — 어디가 유리한지는 업종이 갈라놓습니다
「어느 은행이 제일 싼가요」보다 「어느 은행이 내 업종을 좋아하나」가 실질적입니다.
정식 제휴 금융기관
모르고 서명하면
그 차이는 몇 년을 갑니다
금리 0.5%p, 거치기간 1년, 상환 방식 하나가 총부담을 크게 바꿉니다. 계약서에 도장을 찍기 전에 확인해야 하는 항목들입니다.
한 줄 요약 — 은행별 기업대출은 기본 구조가 비슷하지만 업종 선호도, 보증기관 협약, 지역 영업 기반이 달라 같은 기업이라도 승인 여부와 조건이 갈리며, 2금융권은 금리가 높은 대신 시중은행에서 막힌 조건을 받아주는 역할을 합니다.
기업대출은 개인대출처럼 금리표를 나란히 놓고 고르는 상품이 아닙니다. 은행마다 그해의 여신 정책이 있고, 밀고 싶은 업종과 피하고 싶은 업종이 있습니다. 제조업에 강한 은행이 있고, 소매·서비스업 심사가 후한 은행이 있습니다. 지역 기반도 다릅니다. 그래서 실무에서는 두세 곳에서 실제로 받아 보고 비교합니다. 그리고 순서가 있습니다. 1금융이 먼저입니다. 2금융으로 먼저 가면 나중에 1금융으로 올라가기가 어려워집니다. 기존 차입에 2금융이 있으면 그 자체가 감점 요인으로 읽히기 때문입니다.
은행별 기업대출 한눈에 보기
| 공통 | 기업 신용평가 기반 — 구조는 유사 |
|---|---|
| 갈리는 것 | 업종 선호 · 보증기관 협약 · 지역 기반 |
| 기업은행 | 중소기업 금융이 설립 목적 — 취급 폭이 넓음 |
| 농협·수협 | 1차 산업·지역 기반에서 강점 |
| 2금융권 | 문턱이 낮은 대신 금리가 높음 |
| 순서 | 1금융 먼저 — 2금융 이력은 이후에 부담 |
비교할 때 실제로 봐야 할 것
금리 숫자만 나열해서는 실질 부담을 알 수 없습니다.
- 실제 적용 금리 — 광고 최저금리가 아니라 내 조건으로 받은 금리입니다.
- 부수 거래 요구 — 예금·카드·보험 실적을 요구하면 실질 금리가 올라갑니다.
- 중도상환 수수료 — 조기 상환 계획이 있으면 금리보다 클 수 있습니다.
- 연대보증 범위 — 대표자가 어디까지 책임지는지 계약 전 확인하십시오.
- 만기와 연장 조건 — 1년 만기 갱신형이면 매년 재심사를 받습니다.
- 보증기관 협약 — 재단·신보 보증을 취급하는지가 조건을 크게 바꿉니다.
2금융으로 넘어가기 전에
먼저 확인할 것
1금융에서 막힌 이유가 고칠 수 있는 것인지 확인하십시오. 체납이나 서류 미비면 정리 후 다시 되는 경우가 많습니다. 이유도 모른 채 2금융으로 넘어가는 것이 가장 아깝습니다.
넘어간 뒤의 비용
금리 차이만이 아닙니다. 2금융 차입 이력이 이후 1금융 심사에서 불리하게 작용합니다. 한 번 내려가면 올라오는 데 시간이 걸립니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
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성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
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서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
기업은행이 중소기업에 제일 유리한가요?
중소기업 금융이 설립 목적인 은행이라 관련 상품과 정책자금 취급 폭이 넓은 것은 사실입니다. 다만 개별 조건은 신용평가 결과에 따르므로 다른 은행이 더 나은 경우도 있습니다. 두세 곳을 함께 보시는 것이 맞습니다.
여러 은행에 동시에 신청해도 되나요?
조회 자체가 바로 감점되지는 않지만 단기간에 여러 곳에서 실제 신청이 들어가면 자금 사정이 급한 것으로 읽힐 수 있습니다. 상담으로 조건을 받아 보고 두 곳 정도로 좁혀 진행하십시오.
주거래 은행을 옮기면 손해인가요?
거래 실적으로 쌓은 우대가 사라지므로 단기적으로는 불리할 수 있습니다. 다만 새 은행이 제시하는 조건이 그보다 크면 옮길 이유가 됩니다. 근저당 재설정 비용까지 합산해 비교하십시오.
2금융권도 정책자금을 취급하나요?
자금에 따라 다릅니다. 대리대출 취급 기관은 공고문에 지정돼 있고 저축은행이 포함되는 경우도 있습니다. 해당 자금 공고의 취급 기관 목록을 확인하십시오.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.