사업자 대출 금리 — 왜 사람마다 다르게 나오나
「저금리」 광고를 볼 때 그 금리를 누가 받는지를 물어야 합니다.
정식 제휴 금융기관
모르고 서명하면
그 차이는 몇 년을 갑니다
금리 0.5%p, 거치기간 1년, 상환 방식 하나가 총부담을 크게 바꿉니다. 계약서에 도장을 찍기 전에 확인해야 하는 항목들입니다.
한 줄 요약 — 사업자 대출 금리는 기준지표에 신용·담보·기간에 따른 가산금리를 더하고 거래 실적 우대금리를 빼서 결정되므로 같은 상품이라도 차주에 따라 크게 달라지며, 광고에 표시된 최저금리는 최상위 조건에만 적용됩니다.
「연 3%대 사업자 대출」 같은 문구를 자주 보십니다. 그런데 그 금리를 실제로 받는 사람은 극소수입니다. 금리는 상품에 붙어 있는 게 아니라 사람에게 매겨집니다. 같은 상품이라도 담보가 있느냐, 신용이 어떠냐, 기간이 얼마냐에 따라 몇 %p씩 벌어집니다. 그러니 광고 금리가 아니라 「나에게 적용될 금리」를 물어야 합니다.
사업자 대출 금리 한눈에 보기
| 기준지표 | 코픽스·금융채 — 시장이 결정, 협상 불가 |
|---|---|
| 가산금리 | 신용·담보·기간 위험 반영 — 근거 개선 시 하락 |
| 우대금리 | 카드·이체·예금 실적 — 조건 충족 시 차감 |
| 광고 최저금리 | 최상위 조건에만 적용 — 일반적이지 않음 |
| 메디플라톤 취급 | 카드매출 기반 최대 3억원 / 연 5.3%~6.9% |
금리를 실제로 낮추는 방법
- 담보 추가 — 신용에서 담보로 성격이 바뀌면 가산이 크게 내려갑니다.
- 보증서 첨부 — 위험을 보증기관이 나눠 지므로 가산이 내려갑니다. 보증료는 별도입니다.
- 기간 단축 — 필요한 만큼만 길게 잡으세요. 장기일수록 가산이 높습니다.
- 매출 추이 제시 — 우상향 자료는 위험 평가를 낮춥니다.
- 다른 기관 조건표 — 협상의 근거가 됩니다. 「깎아 달라」는 안 통합니다.
우대금리에서 주의할 것
핵심은 「지킬 수 있는 조건인가」입니다.
- 카드 실적 — 매입 규모가 있으면 달성이 쉽습니다.
- 급여이체 — 직원 급여 계좌를 옮기면 충족되는 경우가 많습니다.
- 예금 유지 — 자금이 묶이므로 실익을 계산해 보세요.
- 못 지키면 원래 금리로 돌아갑니다. 달성 가능한 항목만 넣으세요.
금리 말고 함께 봐야 할 것
- 보증료 — 보증부 상품은 금리 외에 매년 나갑니다.
- 설정비·인지세 — 담보 건에서 발생합니다.
- 중도상환수수료 — 3년 내 상환 계획이면 금리 차이를 덮습니다.
- 한도 — 부족하면 나머지를 더 비싼 곳에서 빌려야 합니다.
- 실부담률로 환산해 비교하세요. 그게 같은 잣대입니다.
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신청부터 입금까지 평균 3영업일
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성함과 연락처만 남기시면 됩니다. 30초면 끝나고 신용점수에 영향이 없습니다.
전문 상담
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서류 · 심사
서류 세 가지를 비대면으로 접수하고 제휴 금융기관이 심사합니다.
약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
광고에 나온 최저금리를 받으려면 어떻게 해야 하나요?
통상 담보가 있고 신용이 최상위이며 우대 조건을 모두 충족하는 경우입니다. 일반적인 조건에서는 적용받기 어렵습니다. 본인 조건 기준의 예상 금리를 직접 확인하시는 것이 정확합니다.
금리 협상이 실제로 되나요?
됩니다. 다만 근거가 있어야 합니다. 다른 기관의 조건표, 담보 추가, 우대 항목 충족처럼 구체적인 카드가 필요합니다.
변동과 고정 중 어느 쪽이 유리한가요?
상환 기간에 따라 다릅니다. 3년 이내 단기면 변동이, 장기로 끌고 갈 계획이면 고정이 관리하기 편합니다. 금리 전망은 누구도 확언할 수 없으므로 감당 가능한 구조를 고르시는 편이 안전합니다.
기존 대출 금리가 높은데 갈아탈 수 있나요?
가능합니다. 다만 중도상환수수료와 새 대출의 부대비용을 더해 실익을 계산해 보셔야 합니다. 남은 기간이 짧으면 오히려 손해일 수 있습니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.