사업자 담보대출 — 무엇을 잡고 얼마나 나오나
담보가 붙으면 금리는 내려가지만 시간과 비용이 붙습니다.
정식 제휴 금융기관
이름이 비슷하다고
조건까지 같지 않습니다
같은 이름으로 불려도 취급 기관에 따라 한도·금리·상환 방식이 전부 다릅니다. 구조를 모르고 고르면 몇 년간 이자로 그 차이를 부담하게 됩니다.
한 줄 요약 — 사업자 담보대출은 주택·상가·공장·토지가 주된 담보이며 감정가에서 선순위 채권과 최우선변제금을 뺀 금액이 실질 한도가 되고, 감정평가와 근저당 설정에 통상 2~4주가 걸려 급한 자금에는 맞지 않습니다.
신용으로 한도가 부족하면 다음 카드가 담보입니다. 효과는 확실합니다. 가산금리가 내려가고 한도가 커지고 기간이 길어집니다. 대신 감정평가와 등기 절차가 붙어 2~4주가 걸리고 설정 비용이 발생합니다. 그래서 담보대출은 「급하지 않고 규모가 큰 자금」에 맞습니다. 다음 주에 결제할 돈이라면 다른 경로를 봐야 합니다.
사업자 담보대출 한눈에 보기
| 주택 | 가장 흔한 담보 — 다만 규제 적용 여부 확인 필요 |
|---|---|
| 상가·업무시설 | 감정가 대비 비율이 주택보다 보수적 |
| 공장·토지 | 취급 기관이 제한적, 감정 편차가 큼 |
| 실질 한도 | 감정가 − 선순위 채권 − 최우선변제금 |
| 소요 | 감정·설정 포함 통상 2~4주 |
담보별 특성
- 주택 — 감정과 유통이 쉬워 인정 비율이 높습니다. 다만 사업자 용도라도 주택 관련 규제가 적용되는지 확인해야 합니다.
- 상가·업무시설 — 공실 위험 때문에 주택보다 보수적으로 잡습니다. 임대차 현황이 평가에 반영됩니다.
- 공장 — 기계·설비를 포함해 평가하기도 합니다. 취급 기관이 제한적입니다.
- 토지 — 용도지역과 개발 가능성에 따라 감정 편차가 큽니다.
실질 한도를 계산하는 법
감정가가 곧 한도가 아닙니다.
- ① 감정가를 확인합니다 — 시세보다 보수적으로 나옵니다.
- ② 인정 비율을 곱합니다 — 담보 종류와 기관에 따라 다릅니다.
- ③ 선순위 채권(기존 근저당)을 뺍니다.
- ④ 임차인이 있으면 최우선변제금을 뺍니다.
- ⑤ 남은 금액이 실질 한도입니다.
진행 전 확인할 것
- 등기부등본 — 선순위 근저당, 가압류, 신탁 여부를 먼저 확인하세요.
- 공동명의 — 배우자 등 공동 소유면 전원 동의와 인감 서류가 필요합니다.
- 임대차 현황 — 확정일자 있는 임차인이 있으면 그만큼 한도가 줄어듭니다.
- 설정 비용 — 채권최고액 기준으로 발생합니다.
- 중도상환수수료 — 장기 상품일수록 조기 상환 시 부담이 큽니다.
은행과 무엇이 다릅니까
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서류 · 심사
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약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
거주 중인 집을 사업자금 담보로 써도 되나요?
가능합니다. 다만 사업 실패 시 주거가 함께 위험해진다는 점을 반드시 고려하셔야 합니다. 사업 위험과 주거를 분리하는 것이 원칙적으로는 안전합니다.
이미 근저당이 잡혀 있으면 안 되나요?
가능합니다. 후순위가 되므로 인정 금액이 줄고 금리가 올라갑니다. 선순위 잔액이 많이 상환됐다면 감액 등기 후 진행하는 편이 유리할 수 있습니다.
감정가가 시세보다 낮게 나왔습니다.
흔한 일입니다. 감정은 보수적으로 산정됩니다. 다른 기관에서 재감정을 받으면 달라질 수 있지만 비용과 시간이 추가되므로 실익을 따져 보세요.
급한데 담보대출이 가능할까요?
2~4주가 걸리므로 어렵습니다. 급한 부분은 카드매출 기반 상품으로 먼저 메우고, 담보 절차를 병행해 실행되면 대환하는 구조를 권합니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
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