비상금대출 — 한도 300만원, 금리는 연 4.968%에서 15%까지

비상금대출의 장점은 분명합니다. 휴대폰 본인인증만으로 몇 분 안에 끝나고, 중도상환수수료가 없어 돈이 생기면 바로 갚을 수 있습니다. 문제는 사람들이 이 상품의 두 가지 성질을 놓친다는 것입니다. 첫째 한도가 300만원에서 멈춥니다. 둘째 만기일시상환이라 1년 동안 원금이 한 푼도 줄지 않습니다. 매달 이자만 나가니 부담이 가벼워 보이는데, 1년 뒤에는 300만원을 그대로 갚아야 합니다. 아래는 두 인터넷은행의 공시 숫자와, 자격이 맞는다면 이 상품보다 먼저 봐야 하는 창구입니다.

비상금대출 한눈에 보기

300만원을 1년 쓰면 이자가 얼마인가

만기일시상환이라 원금이 줄지 않으므로 매달 이자가 같습니다. 하단과 상단 사이가 1년에 30만원 차이입니다. 그리고 하단 금리는 극소수가 받습니다 — 광고에 보이는 「연 4.968%부터」를 내 금리로 가정하고 계획을 세우면 어긋납니다. 내 조건으로 계산해 보시려면 대출 계산기에 금액 300만원, 상환방식 만기일시를 넣으십시오.

진짜 위험은 금리가 아니라 연장 심사입니다

카카오뱅크 안내는 매년 만기 전에 앱으로 연장을 신청해야 하고, 개인의 신용상태에 따른 연장 심사 결과에 따라 거절될 수 있다고 밝힙니다. 이것이 이 상품의 핵심 위험입니다. 1년 동안 이자만 내며 버텼는데 연장이 거절되면 그 시점에 원금 300만원을 마련해야 합니다. 그런데 연장이 거절되는 상황은 보통 신용이 나빠진 상황이고, 바로 그때가 300만원을 구하기 가장 어려운 때입니다. 그래서 비상금대출은 1년 안에 갚을 계획이 있을 때만 쓰는 것이 맞습니다.

이 상품의 좋은 점

• 중도상환수수료가 없습니다 — 돈이 생기면 바로 갚고, 필요하면 한도 안에서 다시 씁니다
• 휴대폰 본인인증으로 신용점수를 조회해 바로 신청합니다. 서류 제출이 없습니다
• 카카오뱅크는 365일 06:00~23:30 신청이 됩니다
• 한도를 열어 두고 쓰지 않으면 이자가 나가지 않습니다 (실행한 금액에만 붙습니다)

확인하지 못한 것

• 토스뱅크 비상금 상품. 홈페이지는 열리지만 대출 상품 페이지 경로를 찾지 못했습니다. 2개 은행 기준으로만 비교했습니다.
• 케이뱅크 비상금대출의 기간과 상환방식. 신용대출 묶음 페이지에 한도와 금리만 있고 기간이 표기되지 않았습니다.
• 서울보증보험 보증료를 누가 부담하는지. 보증기관은 명시돼 있지만 보증료 부담 주체는 안내에 없습니다.
• 신용점수 커트라인. 공개되지 않습니다. 본인 조건은 각 은행 앱의 한도·금리 조회로만 확인됩니다(조회 자체는 신용평점에 영향이 없는 경우가 많지만, 은행 안내를 확인하십시오).

은행과 무엇이 다릅니까

자주 묻는 질문 (FAQ)