개인사업자 후순위 담보 — 앞에 있는 채권을 다 갚고 남는 자리만 담보가 됩니다

사업 소득과 대표 개인의 소득이 한 사람에게 모여 있어, 심사에서 둘을 나눠 보지 않습니다. 인건비와 임차료가 고정으로 나가고, 부가세와 종합소득세가 분기·연 단위로 몰려 옵니다. 이 구조 위에서 후순위 담보가 어떻게 작동하는지가 정해집니다. 담보가 있다고 한도가 자동으로 나오지는 않습니다. 계산에 들어가는 항목이 여럿입니다.

개인사업자 후순위 담보 한눈에 보기

먼저 확인할 순서

• 등기부에서 선순위 채권최고액을 전부 확인하십시오. 잔액이 아니라 최고액 기준입니다.
• 감정가에서 선순위 최고액과 방공제를 빼고 남는 금액이 후순위의 자리입니다.
• 남는 자리가 작으면 후순위보다 선순위를 갈아타 한도를 늘리는 쪽이 나을 수 있습니다.
• 금리와 총비용을 신용대출과 비교하십시오. 후순위가 더 비싼 경우가 있습니다.

개인사업자의 자금 구조 한눈에

• 돈이 들어오는 방식 — 사업 소득과 대표 개인의 소득이 한 사람에게 모여 있어, 심사에서 둘을 나눠 보지 않습니다.
• 나가는 돈의 구조 — 인건비와 임차료가 고정으로 나가고, 부가세와 종합소득세가 분기·연 단위로 몰려 옵니다.
• 여기서만 생기는 변수 — 개인 신용과 사업 신용이 붙어 있어 개인 쪽 카드 사용이나 연체가 사업 여신에 그대로 반영됩니다.

함께 챙기는 것

• 기존 차입을 한 표로 정리합니다 — 잔액·금리·만기·월 상환액. 이 네 칸이 새 한도의 대부분을 정합니다.
• 세금과 4대보험 완납 상태를 먼저 봅니다 — 금액이 작아도 접수 단계에서 걸립니다. 체납은 여러 창구를 한꺼번에 닫습니다.
• 거래 은행의 실적을 정리해 갑니다 — 급여이체·카드 결제·예금 잔고가 조건 우대의 근거가 됩니다. 이미 있는 것을 말하지 않아 못 받는 경우가 많습니다.
• 부대조건의 값을 계산합니다 — 계좌 지정이나 카드 실적 같은 조건에도 비용이 있습니다. 금리만 보면 어느 쪽이 싼지 뒤집힙니다.
• 정책자금은 공고와 차수를 먼저 봅니다 — 예산이 소진되면 조건이 맞아도 접수가 닫힙니다. 시점이 자격만큼 중요합니다.

은행과 무엇이 다릅니까

자주 묻는 질문 (FAQ)