개시신청과 중지명령 연체와 미납 — 못 갚으면 어떤 순서로 진행되나

연체는 날짜마다 단계가 올라갑니다. 어느 구간인지가 선택을 정합니다. 채권자와 채권액을 빠짐없이 적어 목록을 만듭니다.

개시신청과 중지명령 연체와 미납 한눈에 보기

실제로 밟는 순서

• 급여 압류나 계좌 가압류가 있으면 먼저 확인합니다.
• 신청과 함께 중지명령 신청을 검토합니다.
• 개시결정 후 중지 범위가 목록 기재 채권에 한함을 확인합니다.

연체와 미납에서 특히

연체는 구간으로 봐야 합니다. 며칠 늦은 상태와 몇 달이 지난 상태는 쓸 수 있는 수단이 다릅니다. 초기에는 금융회사와의 상환 일정 조정이 가능하고, 길어지면 기한이익상실로 잔액 전부가 한꺼번에 청구되며, 그 뒤에는 추심과 채권 양도, 압류로 이어집니다. 가장 나쁜 선택은 연락을 피하는 것입니다 — 조정 가능성을 스스로 닫습니다. 그리고 추가 대출로 막는 것도 대개 더 큰 손실로 끝납니다. 연체가 쌓였다면 채무조정이 무료 공적 제도이고 총부담이 낮은 경우가 많습니다(신용회복위원회 1600-5500). 사업자라면 4대보험·세금 체납이 함께 있는지도 같이 봐야 합니다 — 그 상태에서는 정책자금과 보증이 막힙니다.

자금은 어디서 걸리나

급여가 압류된 상태에서는 생활이 먼저 무너집니다. 그래서 이 단계의 실익은 「빚을 줄이는 것」보다 현금 흐름을 되찾는 것에 있습니다. 사업을 하시는 분이라면 하나 더 중요합니다 — 사업용 계좌 가압류는 매출 입금 자체를 막아 사업을 즉시 멈추게 합니다. 그래서 가압류 통지를 받으면 그날 상담하는 것이 맞습니다. 법률구조공단(132)이 무료이고, 법원에도 절차 안내가 있습니다. 제도는 두 갈래입니다. 신용회복위원회는 금융회사 협약에 따른 사적 조정이라 빠르고 무료지만 협약 금융회사의 채권만 다룹니다. 법원의 개인회생·파산은 모든 채권에 효력이 있지만 요건과 기간이 무겁습니다. 그래서 순서는 ①연체 전이면 신속채무조정 ②협약 밖 채권이 많으면 법원 ③소득이 있으면 개인회생, 없으면 파산 ④자영업자면 새출발기금을 함께입니다. 감면율과 변제금액은 운영 기준과 사건에 따라 달라 이 문서는 숫자를 적지 않고, 법이 정한 절차 기간만 조문과 함께 적습니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)