신혼부부 주택자금 — 「신혼」은 혼인 7년까지이고, 제도마다 기준이 다릅니다
먼저 정해야 할 것은 금리가 아니라 내가 아직 신혼인가입니다. 기금 기준으로 혼인 7년이 지나면 조건이 통째로 달라집니다.
정식 제휴 금융기관
이름이 비슷하다고
조건까지 같지 않습니다
같은 이름으로 불려도 취급 기관에 따라 한도·금리·상환 방식이 전부 다릅니다. 구조를 모르고 고르면 몇 년간 이자로 그 차이를 부담하게 됩니다.
한 줄 요약 — 주택도시기금의 신혼부부전용 전세자금은 혼인기간 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼예정자를 대상으로 합니다. 부부합산 연소득 7,500만원 이하, 합산 순자산 3억 4,500만원 이하가 요건이고, 수도권은 최대 2억 5,000만원까지 임차보증금의 80% 이내로 빌릴 수 있습니다.
신혼부부 대출을 알아보면 이름이 여럿 나옵니다. 버팀목, 청년전용 버팀목, 신혼부부전용 전세자금, 디딤돌, 보금자리론. 전부 다른 제도이고 소득 기준도 자산 기준도 한도도 다릅니다. 그런데 전제가 하나 있습니다 — 「신혼」에 해당해야 합니다. 그 기준이 혼인신고일부터이고, 기금 상품에서는 7년입니다. 결혼식을 언제 했는지가 아니라 혼인신고를 언제 했는지로 셉니다. 이 문서는 그 전제부터 시작해 전세와 구입 두 갈래의 기준을 숫자로 비교합니다.
신혼부부 주택자금 한눈에 보기
| 신혼 기준 | 혼인기간 7년 이내 · 또는 3개월 이내 결혼예정자 (기금 기준) |
|---|---|
| 기준이 되는 날 | 결혼식이 아니라 혼인신고일 |
| 소득 (기금 전세) | 부부합산 연소득 7,500만원 이하 |
| 순자산 (기금) | 부부합산 3억 4,500만원 이하 (2026년도 기준) |
| 한도 (기금 전세) | 수도권 2억 5,000만원 · 수도권 외 1억 6,000만원 |
| 대출비율 (신혼) | 임차보증금의 80% 이내 — 일반은 70% |
| 소득 (보금자리론) | 신혼부부 8,500만원 이하 |
| 기준 시점 | 2026년 10월 7일 조회 |
먼저 — 「신혼」이 언제까지인가
주택도시기금의 신혼부부전용 전세자금은 혼인기간 7년 이내를 대상으로 합니다. 아직 식을 안 올렸어도 3개월 이내 결혼예정자면 됩니다. 여기서 기준이 되는 날은 결혼식 날짜가 아니라 혼인신고일입니다. 혼인신고를 미루고 있다면, 그만큼 신혼 기간을 뒤로 쓸 수 있다는 뜻이기도 하고 지금은 대상이 아니라는 뜻이기도 합니다.
전세 경로 — 주택도시기금
신혼부부전용 전세자금
부부합산 연소득 7,500만원 이하, 합산 순자산 3억 4,500만원 이하(2026년도 기준)인 무주택 세대주가 대상입니다. 대상 주택은 전용면적 85㎡ 이하(수도권 외 읍·면은 100㎡), 임차보증금은 수도권 4억원·수도권 외 3억원까지입니다. 한도는 수도권 2억 5,000만원, 수도권 외 1억 6,000만원이고 임차보증금의 80% 이내입니다. 금리는 소득과 보증금 수준에 따라 연 1.9%~3.3%입니다.
버팀목전세자금 — 신혼이면 기준이 올라갑니다
일반 버팀목은 부부합산 연소득 5,000만원 이하인데 신혼부부는 7,500만원 이하로 올라갑니다. 한도도 일반 수도권 1억 2,000만원에서 신혼 2억 5,000만원으로, 대출비율도 70%에서 80%로 올라갑니다. 같은 상품 안에서 신혼 여부가 조건을 크게 바꿉니다.
청년전용 버팀목전세자금
만 19~34세 세대주 대상이고 소득 기준은 일반 5,000만원인데 신혼가구는 7,500만원입니다. 한도는 1억 5,000만원 이내(만 25세 미만 1억 2,000만원)로 신혼부부전용보다 낮습니다. 나이와 신혼 조건이 겹치면 어느 쪽이 유리한지 한도부터 비교해 보셔야 합니다.
구입 경로 — 주택금융공사 보금자리론
집을 사는 쪽이면 기준이 달라집니다. 보금자리론은 부부 기준 연소득 7,000만원 이하가 일반 기준인데 신혼부부는 8,500만원 이하로 완화됩니다(다자녀는 1억원). 주택가격은 6억원을 초과하면 취급이 안 되고, 한도는 최대 3억 6,000만원(생애최초 4억 2,000만원)입니다. LTV는 아파트 기준 최대 70%, DTI는 최대 60%입니다. CB점수 271점 이상이어야 합니다.
소득 기준이 제도마다 다릅니다 — 가장 많이 헷갈리는 자리
- 기금 전세 (신혼부부전용·버팀목 신혼) — 부부합산 연소득 7,500만원 이하
- 청년전용 버팀목 (신혼가구) — 부부합산 연소득 7,500만원 이하
- 보금자리론 (신혼부부) — 부부 기준 연소득 8,500만원 이하
- 주거안정월세대출 (일반형) — 부부합산 연소득 5,000만원 이하
- → 전세에서 걸린 소득이 구입에서는 통과할 수 있습니다. 한 번 거절됐다고 다 안 되는 것이 아닙니다
순자산 3억 4,500만원 — 소득만 보다 걸리는 자리
기금 상품은 소득과 별개로 부부합산 순자산 가액 3억 4,500만원 이하라는 요건이 있습니다(2026년도 기준). 소득이 기준 안이어도 보유 자산이 넘으면 대상이 아닙니다. 순자산은 자산에서 부채를 뺀 값이라 전세보증금이나 예금, 차량이 모두 들어갑니다. 소득만 계산하고 신청했다가 여기서 막히는 경우가 적지 않습니다.
수도권이냐 아니냐로 한도가 갈립니다
- 신혼부부전용 전세자금 — 수도권 2억 5,000만원 / 수도권 외 1억 6,000만원
- 임차보증금 상한 — 수도권 4억원 / 수도권 외 3억원
- 대출비율 — 임차보증금의 80% 이내 (지역 무관)
- → 수도권 4억 전세라면 80%인 3억 2,000만원이 아니라 한도 2억 5,000만원이 적용됩니다. 둘 중 낮은 쪽입니다
공통으로 걸리는 것
- 무주택 세대주 — 세대원 전원이 무주택이어야 합니다
- 중복대출 금지 — 기금대출, 은행 전세자금대출, 주택담보대출을 이용 중이면 안 됩니다
- 계약금 선납 — 임차보증금의 5% 이상을 먼저 치러야 신청할 수 있습니다
- 면적 — 전용 85㎡ 이하 (수도권 외 읍·면 100㎡)
- 신용 — 연체·부도·금융질서문란정보가 없어야 합니다
순서를 정하는 법
전세로 갈지 구입으로 갈지가 먼저입니다. 전세면 기금 쪽에서 신혼부부전용과 버팀목 중 한도가 큰 쪽을 보고, 나이가 34세 이하면 청년전용과도 비교합니다. 구입이면 주택가격 6억원이 보금자리론의 분기점입니다. 그다음이 소득과 순자산 확인이고, 금리는 그 전부가 정해진 뒤에 비교할 일입니다. 금리부터 보면 요건에서 떨어집니다.
이 글에 없는 것 — 디딤돌대출
구입자금 쪽에는 신혼부부전용 구입자금(디딤돌)도 있습니다. 다만 주택도시기금의 구입자금 안내 페이지가 조회되지 않아 이 글에서는 수치를 적지 않았습니다. 구입을 검토하신다면 아래 주택도시기금 사이트에서 디딤돌 조건을 함께 확인하십시오.
출처 — 2026년 10월 7일 조회
- 주택도시기금 — 신혼부부전용 전세자금
- 주택도시기금 — 버팀목전세자금
- 주택도시기금 — 청년전용 버팀목전세자금
- 주택도시기금 — 주거안정월세대출
- 한국주택금융공사 — 보금자리론
- 소득·자산 기준과 한도는 해마다 조정됩니다. 신청 전 위 공식 안내에서 현재 기준을 확인하십시오.
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서류 · 심사
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약정 · 입금
조건에 동의하시면 계좌로 입금됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
혼인신고를 안 했는데 신청할 수 있나요?
3개월 이내 결혼예정자면 신혼부부전용 전세자금 대상이 됩니다. 다만 신혼 기간 7년은 혼인신고일부터 세므로, 신고를 미루면 그만큼 뒤로 쓸 수 있습니다.
결혼식은 5년 전인데 혼인신고는 3년 전입니다. 몇 년째인가요?
혼인신고일 기준이므로 3년째입니다. 기금 기준 7년 이내라면 아직 대상입니다.
외벌이인데 소득 기준은 어떻게 보나요?
부부합산 연소득으로 봅니다. 외벌이면 그 한 사람의 소득이 합산 소득이 되므로 기준 안에 들기 쉬운 편입니다.
소득은 되는데 순자산이 걸립니다
기금 상품은 부부합산 순자산 3억 4,500만원 이하(2026년도 기준)가 별도 요건입니다. 소득과 별개로 적용되므로 둘 다 충족해야 합니다. 순자산은 자산에서 부채를 뺀 값입니다.
수도권 4억 전세인데 80%면 3억 2,000만원 아닌가요?
대출비율 80%와 호당 한도 2억 5,000만원 중 낮은 쪽이 적용되므로 2억 5,000만원입니다. 비율과 한도를 같이 보셔야 합니다.
전세자금대출이 거절됐는데 구입도 안 되나요?
제도마다 기준이 다릅니다. 기금 전세는 부부합산 7,500만원, 보금자리론 신혼부부는 8,500만원으로 소득 기준이 다릅니다. 전세에서 소득으로 걸렸다면 구입 쪽은 다를 수 있습니다.
집값이 7억인데 보금자리론이 되나요?
보금자리론은 주택가격 6억원을 초과하면 취급되지 않습니다. 다른 경로를 보셔야 합니다.
안내 및 유의사항
- 메디플라톤은 신협중앙회·KB국민카드 등 제휴 금융기관의 대출 상품을 안내하는 금융 중개 플랫폼이며, 대출 여부 및 조건은 각 금융기관의 심사 결과에 따릅니다.
- 본문에 기재된 한도·금리·기간은 상품상 기준이며, 실제 조건은 매출 규모·신용 상태·자금 용도에 따라 달라집니다. 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
- 과도한 대출은 개인신용에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 대출 취급 시 신용등급이 하락할 수 있습니다.
- 고객 부담 수수료는 없으며, 어떠한 명목으로도 선입금을 요구하지 않습니다.